【理财分析】儿童出游须考虑外出意外险 

      意外保险是保障因意外导致伤害的一类人身保险，一般意外保险的保障分为意外伤害和意外伤害医疗两类保障；意外伤害的保障范围是因意外伤害导致的身故或伤残，而意外伤害医疗的保障范围是因意外伤害导致的医疗费用。按照保险期限分类，可以分为短期意外险和极短期意外险，短期意外险的保险期限一般为一年，而极短期意外险的保险期限可以是一个月、一天，也可以特别约定的一个期间，比如旅游期间。 特别暑假期间准备带小孩出游的家长，需要考虑为小孩配一份外出意外险。各种各样的户外活动，对孩子来说，同时也意味着增加了意外伤害的风险。 

      【 理财建议】孩子意外保障侧重于意外医疗上 

      在选购意外险时，根据小孩、大人的不同身份，保障的侧重是不一样的。按照法律规定，未成年人的身故保障有限额在东莞为5万元。在选择意外险种上，一般建议，小孩子的意外险保障应侧重于意外医疗方面，而大人的保障侧重于意外伤害保障。 这主要与未成年人发生意外后，保额封顶有着很大的关系。所以，建议没有给小孩子购买附加意外医疗保险的家长，可以考虑增加这样保障，以减轻家长自付医疗费用的负担。 在保险期限的选择上，家长可根据个人喜好及全年的出行时间，选择一年期的短期意外险，也可以按旅游时间选择极短期意外险。在选择投保单位时，建议选择在全国网点多、理赔服务信誉好的保险公司，比如中国人寿(601628,股吧)、平安保险、新华保险等。 

      自驾游可选“投一保全家”的险种 

      在东莞，很多市民喜欢暑期带着孩子去自驾游。自驾游的车辆，产险公司都会有强制保险，但保险额度比较低。 若要全面保障全家人自驾游出行的安全，我们建议读者另外再自己补充一些意外保险，比如不少保险公司也会特别推出适合全家人投保的意外伤害保险卡，这样全家出行只要投一份意外险，一家人同时得到保障。 

      多次出境游单独投保更划算  

      打算带小孩子出境旅游的家长也要注意了，在购买机票的时候，一般都会购买一份航空意外险。若打算多次外出计划，那么投保一份单独的意外险还会更划算。这也是普通的交通险与旅游团体险之间的区别。航空意外险就是交通险的一种，只保障乘坐交通工具期间内；而旅游团体险的保险期间则是约定的整个旅游期间。 

      两类意外遭拒赔 

      那么什么情况下，保险公司会拒绝理赔呢？该理财师提醒，具体来说有两类情况：一类是法定免责事由，比如因违法犯罪、打架斗殴等行为导致的意外伤害，保险公司不予赔偿；另一类是合同所约定的免责事由，比如旅游途中进行攀岩、探险、潜水等高风险运动，或者未按规定的旅游线路等，保险公司也不赔偿。