国家养老的特点是保而不包，就是说，可以给你最基本的但是却不会让你得到更好的。那 企业养老保险合算吗？对于现在的保费来说或许划算，但对于以后的养老生活来说一点都不划算。若想提高老年生活水平，可以选择 商业养老保险，一般的 商业养老保险包括传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结险。

　　传统型养老险回报固定，风险低。此类产品的回报按照合同约定的预定利率来计算，不受外界银行利率变动的影响，日后的领取时间，领取金额，都是投保时就可以明确选择和预知的。

　　分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

　　万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。

　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种 长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。


　　大象保险提示：企业养老保险合算吗？这种社保属于保而不包，需要商业养老保险来补充。对于上述的四种保险都可以当养老保险来对待，不同的人适合不一样的险种。对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品。