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什么是医疗保险?

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      医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

      医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

      费用补偿型医疗保险是指,根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。这种类型的医疗保险的给付金额不能超过被保险人实际发生的医疗费用金额。费用补偿性医疗险可以作为社保(职工医保、居民医保、新农合)的补充,社保未报完的部分(如门槛费和个人比例自付的部分),扣除自费药品和项目后,余额可以按一定比例获得补偿。   

      定额给付型医疗保险是指,按照约定的数额给付保险金的医疗保险。比如根据被保人住院的天数或发生的手术项目给予补贴。   

      某些普通医疗保险中也有理赔观察期的规定,如某医疗保险的条款规定:“在保险责任有效期内,本公司承担下列保险责任:一般住院日额保险金,即被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗,本公司从被保险人每次住院的第四天开始按住院天数给付住院日额保险金,即:每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天;被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗,本公司从被保险人住院的第一天开始给付住院日额保险金,即:意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。在保险责任有效期内,一般住院日额保险金给付天数最多可达180天。”在本例中,医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费,前3天的不算,这“前3天不赔”的类似条款可以看作是另一类“理赔观察期”。



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  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
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    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
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