保险专家表示，最适合自己的医疗保险就是最好的医疗保险，按需购买，不能盲目。 商业医疗险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的医疗费用。定额给付型医疗保险，是按固定金额进行赔付，而非实报实销。 

      买商业医疗保险，首先考虑产品的可报销范围。有些产品可报销一部分或全部自费项目。其次，不同的产品有不同的报销比例，从50%到100%不等。第三，保险涵盖的范围也有所不同。有的产品只能报销基本费用，但有些产品包括请护理的费用，膳食费用。 

      津贴型医疗险：弥补收入损失 

      这类保险规定在被保险人住院后，根据每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数给付保险金。 

      优先投保住院医疗保险 

      住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。 因此，在购买住院医疗保险时，最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。 

      选择定额给付型医疗保险 

      费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。 

      注意医疗保险有投保年龄限制 

      对于医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般在出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。 

      社保加商业医保组合投保 

      即使有了社保医疗保险，也可以购买商业医疗保险，用商业的医疗保险来作为社保的补充是非常重要的。保险有好多种，一般来说，购买顺序是先保障后理财，而对于医疗保险来说，其保障作用大于理财作用。而一份综合保障计划，应是长期的（如80周岁、终身），融合了大病保障，住院医疗，磕磕碰碰等，最重要的是要加上保费豁免。