老人的医疗保险规划方案

　　老年人身体素质低，生病机率会很高，所以一份医疗保险的呵护是很有必要的。老年人购买医疗保险，首先要完善社会医保，但社保“保而不包”，所以在完善社保的情况下，必须要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。另外，老人发生意外的机率很大，所以意外医疗也是必不可少的产品。

　　第一步，优先完善社会医疗

　　老人投保医疗保险，首先应该做的是完善社会医保，如果是农村老人，可以参加新农合；城镇老人则可以参加城镇居民医保，具体政策可以咨询当地社保局。

　　完善医保后，大病保险也是不能缺少的一部分，不过大病保险参保不需要老人额外再付费用。

　　以合肥地区为例，城镇居民医保中门诊费用老人的报销比例50%，住院费用报销比例为70%；新农合采用分段报销方式，最高限额为3000元。

　　 第二步，补充商业重疾医疗

　　商业重大疾病保险是对社会医疗保险的补充，对于社保中无法报销的进口药物、医疗机械等都可以报销。一般来说，重疾的治疗费用在20万以上，所以最好挑选份保额在20万元左右的产品。

　　如果老年人的经济水平一般，建议投保消费型卡单式重疾险，这种类型的产品保障范围较广，但有可能出现续保不成功的情况；如果经济较好，则可以投保长期型重疾险，这种类型的产品则为老人高发恶性脑肿瘤、恶性骨或软骨肿瘤、老年白血病等重疾提供高额保障。另外，需要注意的是，有些产品会因为年龄的问题而出现保费倒挂情况。

　　 第三步，继续投保意外医疗

　　既然说到老人医疗保险，那么意外医疗肯定是不能少的。老年人选择意外医疗保险的话，最好是涵盖意外身故的，并且要提供住院津贴保障。

　　如果想要特定的保障，则可以投保专门为老人而设计的保障骨折方面的意外保险，能够提供骨密度检测津贴保险金、住院津贴、疗养津贴等为佳。