个人意外伤害险如何选购及保额确定

个人人身意外伤害险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害险如何选购？保额如何确定？本文将为您介绍。

个人意外伤害险如何选购？

投保者可以根据自己的经济条件选择合适的保额，“意外险是最便宜的险种，每年缴付200元就有10万元保额，当然也可以根据自己的需要酌情增加保额。”在此基础上，再考虑购买重大疾病险，“对普通人来说，20万到30万元的保额比较合适，在事业起步阶段给自己一个保障，也可以让家人安心。随着事业期的上升，再逐步增加保额和保障范围。” 在儿童意外险的实际理赔案中，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要弱很多。

所以对于未成年人来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障应该作为首要的保障。根据当前的规定，10万元已是最高标准，也就是说,不管家长为孩子买了一份保险还是10份保险,不管是在同一家公司购买的,还是分成不同公司的几份产品,最多只能获得10万元的赔付。因此,家长为子女选购儿童意外险时,无需贪图高保额。

个人人身意外伤害险保额如何确定？

个人人身意外伤害险保额可根据年龄确定：首先，未成年人的身故保额有限定。重庆保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

其次，成年人投保意外险需要高保障。“成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。”重庆保险专家说，对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100至150元之间，保额在100万元左右。

最后，老年人应投保意外医疗保险。重庆保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。

个人人身意外伤害险推介

在北、上、广等一线城市，未成年人意外身故赔付金限额为10万元，而大部分城市，最高上限是5万元。不过从去年开始，大多数城市的标准均统一为10万元，这使得市面上一批针对未成年人的少儿意外险应运而生，一定程度上为家长们提供了更多的选择。

如太平洋人寿推出的一款卡式意外险产品，烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任均涵盖在内，被保险人意外身故最高赔付金额则为10万元。阳光人寿同样推出了一款针对3岁—70岁人群的意外险，其保障范围涵盖了意外伤残、意外身故、意外医疗及住院补贴，一年的费用大约在100元左右，折算到每天，花费不足1元钱。