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意外保险投保基本原则及辨别所投保单的真伪方法

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       买保险买心安,越来越多的人加入了保险行列,但是也不是所有的人都懂得如何购买保险。意外险也是如此。古人说:防患于未然。保险也是这样,它保障的是你的以后而不是以前,所以合理的买一份保险显得尤为重要。越来越多的人加入了意外险。意外,一个敏感的词语。用意外险保障生活是我们的心态,但是不是每一份意外险都适合我们所以我们该如何购买意外险呢? 


       投保前要先了解以下基本原则:

       第一,先大人,后小孩。

       父母才是孩子最大的保障,买保险,不能主次颠倒。天下父母心都是一样的,谁都希望给孩子多一些。但惟独保险,家长自己保得多,保得足,才是爱孩子的体现。父母没有保险,孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。 

       第二,先保障,后理财。

       科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。 

       第三,不一定一次购买到位,
         
       意外险可以全家都买,其他的险种根据经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善。 

       第四,家庭年保费支出为家庭年收入的10-15%。

       大人和孩子的分配比例要适当,经济支柱保障要高。 然而快节奏的生活剥夺了人们了解保险产品的时间,加上传统渠道销售的保险产品复杂的投保流程,使得很多保险需求者不能及时方便地购买保险产品。随着网上购物的普及,网上买保险也将会越来越为人们所接受。

       顺应潮流,一些保险公司相继推出在线投保服务。网上购买保险省时省力,还可以自由选择保障内容,自己设定保障时间、保险额度,不仅迎合了高节奏的生活习惯,更可满足个性化的保险需求,而且很多产品都会相对便宜一些。 但即使是对于经常网购的人来讲,保险不同于食品、图书,是一种无形的金融服务商品,使用时间少则几天,多则数十年,习惯与销售人员面对面交谈的购买方式,对网上购买保险还是有很多疑问,望而却步。 


       保险是很复杂的产品,我在网上买能弄得明白吗?

       目前可以实现网上购买的产品主要是意外险和意外医疗险,可以说是保险产品中最简单的产品,只要稍有些保险的常识就可以理解。此外,网页上会列明每一项保险责任的解释,还可以下载合同条款详细阅读。 

       1. 保障责任:一般来说,所有的意外险都包含意外身故理赔金。但是部分险种还包括意外伤残理赔金和烧烫伤理赔金,甚至特殊情况下的双倍理赔金,这样的险种更加全面,当然,费率也要相对高一点。 

       2. 除外责任:每个公司的除外责任都多多少少有点差异,但都不是常见的情况,不算最重要,但是在购买后要注意看看,避免以后理赔的时候出现纠纷。常见的除外责任有战争、核辐射、醉酒驾驶、攀岩、潜水、户外运动等等。 由于保险公司提供购买意外险的方式便利,购买保险的人多,觊觎保险费、侵占保险当事人合法权益的非法之徒也很多。


       具体如何检核所投保单的真伪,建议如下: 

       1、 由于监管要求投保信息实时进入保险公司系统,2010年1月1日起,保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录,手工填写的保单通常无效。 

       2、 拿到意外险保单后,应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,注意购买的是哪家保险公司的保单,查看保单印章是否清晰,是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。 

       3、 收到保险凭证后,立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站,查询保单是否真实有效,各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码,不要轻信其他号码。 

       4、 在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的,查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》,以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。 

       5、 通过个人业务员购买意外险的,应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。 

       6、 网上购买或激活的保单,应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单,而非销售网站的通知,且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。 

       7、 通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单,也要注意查看保险凭证是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,是否有告知保险公司的客户服务电话和保单查询方式;并到售出保单的保险公司的门户网站核查。



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