意外险逆势增长

      “意外险比其他险种价格便宜，而且有各种购买周期，可以让消费者自己挑选。”在分析意外险热卖的原因时，保险专家表示，根据保额的高低，意外险的年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属短期意外险，如保险期为一周的意外险产品，保费才几元钱。 据介绍，由于保费较低，意外险一般作为普通寿险的附属险种出售。然而，今年以来，意外险销售额上升很快，保险公司也开始用独立推销的方式来出售意外险。记者看到，不论是在各保险公司的网销排行还是电销排行上，意外险的销量都位居榜首。 

      意外险并不适用于所有“意外” 

      食物中毒算意外吗？洗澡时突发高血压摔倒而亡算意外吗？ 平常生活中，人们遇到的意外情形有很多，但是什么样的情形才能适用于意外险呢？业内人士也表示，意外险所保的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到客观伤害的客观事件。凡因疾病造成的意外伤残、身故，或因打架斗殴致死致残，都不在意外险的赔偿责任范围内。 在判定是否可以得到意外险理赔的情形中，有这样一条标准，如果由一系列原因引起事故，而原因之间又有因果关系，那么前事件称作诱因。

      如果诱因在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是近因；反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果，则诱因不能成为“近因”。所以说，如果人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，则不属于意外险的范围。 

      意外险因人而异 

      据了解，意外险有它的保障范围，它承保的“意外”与我们日常所理解的“意外”存在不小的差距。如遇中暑身故，过劳猝死，个体食物中毒等情况，都不在意外险的赔付范围之内。 据介绍，意外险分为两种，一种为意外伤害险，而另一种为意外医疗险。虽同为意外险，可在针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者的差别很大。意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。

      通常仅在烧伤、残疾(指七级以上，包含七级)、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。意外医疗险则含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，同时，保险公司还可在保险限额内多次理赔。前者属于给付型险种，和治疗费用无关。后者则对日常小意外造成的治疗费用进行赔付，具有损失补偿性质，如果被保险人有医保，保险公司只承担剩余未报销的费用。 专家提醒，投保人想要得到意外险理赔，必须懂得自己究竟是需要意外伤害险，还是需要意外医疗险。只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有保障。 

        

      专家：意外险不必多买 专家介绍，不少消费者在多家保险公司购买多份意外险，以为这样就可以获得多倍的赔偿。事实上，根据保险法的规定，保险理赔金不能作为额外收入。举例来说，如果某客户在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万。

      因此，专家提醒消费者，在购买意外险产品时，只要注意全面保障即可，不需要多家购买。并非买的越多保障越多。