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规划意外险 理赔误区需避免

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       意外保险,是不是所有的意外都可以获得意外保险赔偿呢?大象保险网客服经常接到这样的咨询电话。其实这与我们日常生活中所指的意外是有区别的。我们平时认为意料之外的事情都可以被称为意外,带有比较强的主观性。但意外保险的理赔定义相当明确且严格,意外事故是指""非本意的、外来的、突发的危害事件"",这三个条件缺一不可。 

       在日常生活中,我们会遇到磕磕碰碰的小意外,也会有人遇到身故、伤残的大意外。而意外险的保险责任也比较单一,仅限于意外事故导致的死亡或残疾。

       消费者如若购买几十元的人身意外伤害保险,或是交通意外保险,这类意外险一般都只保障大意外,全残、身故会赔付,没有造成残疾的骨折等,保险公司一般均不会给予意外伤害险的赔偿。 

       根据国内通用的意外险合同条款,因意外致残可根据伤残情况获赔,其中""四肢关节技能永久完全丧失""的情形被视为""全残"",可获得100%的最高赔付。这也意味着很多情况下,即使投保了意外险,一般的意外伤害导致的医疗费用却无法报销。 

       按性质分,意外险一般分为意外伤害保险和意外医疗保险两类。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残,有些套餐产品里,还会有乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。

       意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用以及住院费用的报销、意外住院补贴等。就像遇上被猫猫狗狗咬了这种小意外,需要去打疫苗,如果希望保险公司做出这样的赔偿,就需要购买更全面的意外险,比如意外伤害医药补偿医疗险。 

       总而言之,网民在购买保险之前,一定要看清保险责任,避免出现理赔纠纷。值得一提的是,与意外伤害险不同,意外医疗险具有损失补偿性质,如果被保险人从其他渠道(比如医保)获得了部分补偿,保险公司只承担剩下的费用。

       不同的公司不同的险种对意外医疗费用会有免赔额或免赔付比例。目前的意外险都是一年期的,如果第二年没有及时续保,保险公司一般会给两个月的续费宽限期,这两个月是负责赔付的。  



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