投保意外险不同人生阶段购买不同额度

　　现阶段，意外险分很多种，车祸、空难等交通事故还有自然灾害等等，不同的境遇需要关注不同的意外险。据调查，在各种事故中，面临意外风险最大的是中年人，中年人为了自己的人身安全更应该购买意外险，为自己和家庭添一份保障。

　　意外险分很多种，车祸、空难等交通事故还有自然灾害等等，不同的境遇需要关注不同的意外险。

　　专业机构在对2009年度理赔数据进行的统计结果显示，31岁至40岁是意外残疾赔付较集中的年龄段。

　　据调查，在各种事故中，面临意外风险最大的是中年人。而这个年龄段正处于事业发展的黄金时期，一旦发生意外，将对家庭生活带来致命的打击。在四川汶川大地震中除因灾身故者外，因灾致残的超7000人，地震造成经济损失几千亿元人民币。但商业保险赔付却不足损失总额的1%，远低于全球30%的灾害损失赔款比例。其中，在所有保险理赔案中，伤残赔付比例更低。也就是说，绝大多数因四川地震致残的居民日后只能靠国家救助和自己工作来维持生活。

　　此外，友邦保险意外残疾理赔案例中，金额在6万元以下的赔案占比达90%。一份保额为10万元的意外险，绝大多数客户都能享受较充足的治疗费用。因此，要防范家庭财务危机，减少损失，规避风险最简单、最快捷、最有效的方法就是购买意外险，将损失与风险减到最小。

　　作为个人保险规划中的第一张保单，意外险对每个人来说都很重要，特别是现在自然灾害和交通事故频繁发生，每个人都应该有防范意外风险的意识。那么作为未雨绸缪的意外险，我们该如何购买呢？

　　目前市场的意外险，大致可以分为三类。一类是一年期的意外险，像100元的意外卡单以及可以附加疾病医疗的意外险，保障相对比较全面。第二类是短期的境内境外旅行意外险，从一两天到半年都可以根据旅途时间来购买，方便灵活。而且旅行险一般都有紧急救援服务，如果出国旅行那境外旅行险是必不可少的。还有就是航空意外险，专门针对航空意外，是商务人士的首选。

　　不同人生阶段购买不同额度

　　未成年人还没有工资收入，为有效控制道德风险，目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要格外重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险，保额不必太高，同时可尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。而中年人作为家庭的主要经济支柱，意外险的保障额度一般可以建议为年收入的5-10倍，保障万一发生意外，家人能有足够的未来的生活费用。

　　当然，针对每个人的具体情况，最好是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。此外，成年人的意外险一般多和寿险或者健康险作一定的险种组合，客户对此要有足够清楚的认识，单纯购买意外险是远远不够的。