购买重疾险要先评估已有保障 

      购买重疾险要根据自身的经济状况、单位福利保障，测算出目前已经拥有的保障是多少，再假设不幸罹患疾病需要花费的金额。费用主要来自三个部分第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分。社保目前最高报销额度17万，1300元起付，大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右；第二是收入方面的补偿，也就是说在投保人生病不能工作的这段时间，收入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间；第三是后期疗养费用，比如吃营养品，请护工，理疗等等，大概的最少花费是4到5万元左右。如果假设一个年收入10万元的白领，按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为35万元。 

      购买重疾险切记主、附险组合搭配 

      目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。 

      选择保险期限看投保人年龄 

      从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为长期险种(保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的)；短期险种(保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的)。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。 

      理赔方式最好选择现金给付 

      据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户。 

      重疾险防癌保险男女有别 

      癌症是人类生命、健康的一大杀手，对家庭经济也会产生毁灭性打击，及早做好防癌工作，有助家庭经济的稳定。对于消费者而言，商业保险公司专门推出的防癌险自然成了现代人主动抗癌和规避财务风险的首选。通过较少支出提升癌症患者的生存几率，转嫁因癌症治疗而造成的家庭财务风险。选择时，首先应细看保险合同，对防癌险具体能防哪些癌症有所明确。目前在售产品中，有些会区别对待男性、女性的癌症保障范围，这值得投保人多加留意。根据有关报道，在我国，肺癌、胃癌、肠癌、肝癌、胰腺癌、淋巴癌的发病率都比较高，而女性乳腺癌、宫颈癌的发病率尤其突出，投保时可适当参照。 

      冬季疾病高发 巧用重疾险让保险公司买单 

      进入冬季以来，由于雾霾不断加剧和早晚温差增大，使得呼吸道感染和心脑血管疾病的就诊人数明显增加。专家提醒，冬季是疾病的高发期，尤其是阶段性、大幅度、突然性的降温，极易诱发心脑血管疾病。除了注意室内通风和日常保健外，可合理选择健康保障，让保险公司为疾病买单。 社会医疗保险只能是报销一部分，而不是保全部，只能提供基本医疗保障，而不是为每个人提供全面医疗保障，虽然大病医改提高了报销比例，但对于重大疾病提供的保障依然不够充分。除此之外，更应注意一点，医保实行先垫付后报销，治疗大病前期患者需自己垫付所有的医疗费用，这对于一般的家庭而言，无疑是雪上加霜。相比之下，商业重疾险在被保险人一经确诊罹患合同所约定的重大疾病，则立即给付相应的保险金，第一时间缓解了患者的医疗负担。除了可以用于支付医疗费用，还可以用于支付康复费用和家庭生活费用，使被保险人在罹患重大疾病后的保障更加充足。