投保重大疾病险有讲究规划合理保障更全面

　对市民来说，投保重疾险可以为自己的未来建立保障。保险专业人士指出，市民只要合理规划，就能享受重疾险的全面保障。

　　具体来说，收入有限、支出较大的年轻人可以选择定期型重疾险，以便及早做好基础的大病保障。定期型重疾险通常是消费型的，保费比较少，适合有保险意识、保费预算有限的年轻人。如果保费预算充裕，或者被保险人年龄已经超过30岁甚至35岁，那么建议其选择终身型重疾险。这样，被保险人一旦罹患重病，就可以获得保险赔付；如果被保险人一直非常健康，那么其身故后家属可以获得一笔身故保险金。

　　生活中，很多人不愿意买定期型重疾险，觉得保障时间不够长。保险专业人士建议，市民买重疾险前要想清楚目的是什么。由于70岁以后发生重疾的可能性远高于之前，所以市民如果负担得起，可首选终身型重疾险。对于经济能力有限的市民来说，可考虑在不同的年龄段将定期型和终身型重疾险按比例搭配购买。

　　选定重疾险类型后，如何确定保额呢？保险专业人士指出，在设置重疾险保额时，市民通常会考虑到高额的医疗费用。目前来看，重大疾病的医疗费用通常在10万元至20万元，所以保额最好选择20万元以上。

　　投保重疾险你该注意什么？

　　1、注意做好如实告知

　　投保重疾险之前，消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品，遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。尤其是决定投保重大疾病保险后，消费者需做好如实告知工作。如应告知个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。若相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。

　　此外，在投保之后，消费者一旦出险也要第一时间通知保险公司，让理赔人员及时了解客户的身体状况以便快速帮助客户完成理赔。

　　2、注意对比保障范围

　　消费者想要投保重疾险，还需要了解重疾险的保障范围有哪些，但值得注意的是保障范围中包含的重疾病数越多保障范围就越全面，在购买重疾险之前最好参考一下《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)。此《规范》中所定义的25种重疾是权威性的发生几率较高、造成损失较大的重疾类别，所以重疾险产品包含《规范》中列举的疾病种类越多，就说明保障的范围越全。

　　另外，北京保监局提醒消费者，像以下几类经常会由于意外导致却不属于《规范》中排在前六位必须包括的疾病，消费者需要着重“核实”：多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失。如果想要购买的重疾险的保障范围包括上述重疾病种，那么可以放心购买；如果只包括部分或者有相关理赔的限制，那么需要消费者结合自己的实际情况仔细考虑。

　　3、注意缴费后保单审核

　　北京保监局建议在投保完成后，投保人应再次仔细阅读保险合同的具体内容，对合同有疑义的地方可以向保险公司或业务员咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期(犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日)，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会受到较大的费用损失。

　　如果投保人选择分期缴纳保险费，为保证保单的有效性，投保人要按期缴纳保险费，逾期未缴纳保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，双方协商并达成协议，合同效力恢复。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。