重疾险和商业医疗险是解决看病问题的得力助手。大象保险在此强烈建议不管是成人、儿童还是老人，如果经济状况允许且能通过健康告知都需要购买。然而，一些朋友仍然在想:我已经买了重疾保险，我还需要再买商业医疗险吗？有了医疗保险和商业医疗保险，就没有必要购买重疾险了吗？回答是:两者都要！

      因为虽然大病保险和医疗保险有着各自不可替代的功能，但也存在一些自身无法解决的问题。像医疗保险一样，也存在以下不足:

      1 .治疗费用以外的风险不能从医疗保险中转移；

      2.并非所有治疗费用都可以从医疗保险中转移；

      3.不幸的是，癌症可以从医疗保险中转移；

      4.医疗保险需要自筹资金治疗；

      5.没有绝对更新的保证；没有长期风险和严重疾病保险的保证；

      事实上，还有一个索赔门槛:

      1.只有某些严重的疾病才能得到保证；事故和常见的轻微疾病不能得到赔偿；

      2.除癌症诊断外，其他严重疾病必须符合合同规定的索赔条件。

      3.在一家公司可以赔偿的最大购买保险金额是有限的，而且很多保险，保费可能无法持有。

      因此，善于将医疗保险和大病保险相结合，是经济节约、保护和综合的方式，可以有效转移疾病给家庭带来的经济风险。

      现在让我们详细讨论一下。当我们有医疗保险时，为什么我们必须购买重疾病保险？

      首先，你为什么要购买医疗保险？医疗保险和医疗保险一样，属于报销类型，报销金额只能等于或低于花费金额。以目前流行的百万医疗保险为例:保险金额为百万；对大病和小病没有限制(与大病保险不同，只有在合同中规定的某些大病符合条件时才能进行赔偿)，对事故也没有任何限制，只要患者住院，就可以进行赔偿。它不限于社会保障，国产和进口药品都可以报销。即使有10，000元的一般免赔额，也没有必要担心无法支付癌症等严重疾病的费用，而费用一般为300，000元。关键是，百万医疗保险仍然非常便宜。30岁左右的人每年花3到400元就能买到。保险全面，支付压力低。似乎有了医疗保险和百万医疗保险，真的没有必要一年花上几千甚至几万元买重疾险。然而，如前所述，医疗保险是不够的。

      第二，医疗保险很容易停止销售，不能作为所有医疗保险的长期保证。无论是小额医疗保险(覆盖范围在10，000-30，000之间)、百万医疗保险还是高端医疗保险，只覆盖一年。一年期满后，合同将自动终止，需要续签。然而，保险公司有决定是否能续保成功的权利。如果他们认为去年的理赔率太高，他们不但没有赚钱，反而损失了很多钱，那么他们可以集体提价(提高整体或某个群体的溢价)，甚至将产品从市场上撤走。小型医疗保险和高端医疗保险产品突然停止销售的案例很多。

      这是基于保险公司将重新检查那些每年续保的人的健康状况。换句话说，如果个人健康状况在一年内恶化，或者索赔已经解决，小型医疗保险和高端医疗保险有权不续保。它不像百万医疗保险那样宽容，不会因为被保险人健康状况的改变或支付了赔偿金而拒绝他再次购买。因而，假如您不愿忽然丧失维护，您只有转换到别的商品。你不但必须再次告之你的身体状况，还必须再次测算等待的时间。关键是你可能会被新产品“拒绝”，因为你太老了，你的健康状况不好，或者你过去已经支付了赔偿金，导致你无法购买保险。然而，对于重大疾病保险来说，很难碰到这些问题。重大疾病保险是一种长期保险，它一投保就涵盖十多年、几十年甚至终身。只要你按时付款，只要你不轻率地退保，保险就会维持。即使产品停止销售，个人身体状况发生变化，也不会影响您随后的正常理赔。

      此外，重大疾病保险的保费在保险的第一年确定，将来不会改变。例如，如果你买了50万元的保险，你将支付30年，第一年的保费为5000元，那么在接下来的29年里，你只需每年支付5000元。与医疗保险不同，价格将随着被保险人的年龄和发病率动态调整，每年一个价格，越来越贵。这等于说医保只有做为短期内维护，而大病保险是长期性维护。只能将长期性维护与短期内维护紧密结合，才可以充分发挥其较大功效。

      第三，治疗费用以外的费用医疗保险不能解决任何严重或轻微的疾病。你必须腾出时间治疗，这会给你的收入造成一些损失。尤其是癌症、脑中风、冠心病等严重疾病，治疗成本高，疗程长。即使治愈了，它在后期仍然需要很长的恢复期。因此，许多人不能工作1-5年，他们的收入不得不被切断。年收入十几万、十几万等，收入高的话，会造成很大的损失。但是，医疗保险只包括治疗费用，必须是合理和必要的医疗费用，即保险公司支付的金额不会超过实际治疗费用。此外，如果已经从其他渠道(社会保障、补充医疗等)获得补偿。)，这部分钱必须先扣除，其余的由保险公司赔偿。换句话说，医疗保险将不报销不在商定范围内的费用，包括收入损失、营养费用、护理费用和患病期间的后期康复费用等。

      像平安e生保和e生尊享那样，条款中有即使病情需要，治疗和药物不符合有关规定也不能报销的注意事项。例如，如果被保险人想使用一些未经官方批准在内地上市的药物，如果只有商业医疗保险，就不能报销。此时，重疾病保险可以派上用场。这是一次性付款。如果你购买50万元，就赔偿50万元(如果你不幸只购买商业医疗保险，你必须先支付治疗费用，然后在支付治疗费用后拿到报销发票。)。关键是重疾病保险的保费可以自由使用:保险公司不会限制你如何花这笔钱；你可以用它来治疗疾病，购买进口药物，或支付家庭费用(如儿童学费和培训费)，甚至出国看病或旅游取乐。因此，即使有数百万的医疗保险有足够的覆盖面，购买重病保险也是非常必要的:一种是治疗疾病，另一种是补偿收入损失。此外，严重疾病的覆盖面不应该太低(至少300，000-500，000)，这样即使医疗保险停止，仍会有数十万元作为支持。

      大象保险总结:不同的保险解决不同的问题。不同的保险有不同的功能，无论是大病保险、医疗保险、意外保险还是人寿保险，都有各自独特的功能。即使保障中有重叠和重叠的部分，也没有哪种保险能完全取代其他险种。在预算充足的情况下，还是买重病保险、医疗保险、意外保险的好。如果是家庭经济的支柱，也可以买定期寿险。如果没有社会保险，可以单独补充微型医疗保险，使自己的保障更加全面。