中年人在购买家庭重大疾病保险的时候,要注意保单的四大内容。
1.保险责任。通俗讲就是你买了这张保单后,保险公司承诺会为你做些什么,因此是最重要、最应理解清楚的条款。
2.责任免除:指保险公司按法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。
3.保费缴纳条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等,投保人应当按照约定及时缴费,防止保单中止或者失效。
4.保险金的领取。一旦发生保险事故后,客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔,特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请,申请时应提供哪些文件等。
此外,大家保提醒各位,有两种家庭重大疾病保险不适合中年人购买,在购买时要尽量避免。
1.条款对疾病的发生程度限制相当严格,这类保障其实没有实际的意义,可以考虑不买。 投保人不能忽略的一点是,家庭重大疾病保险重要的不仅是表面上的数量,还有它确实能够提供保障的疾病种类。有些疾病虽然列入了保障范围之内,但条款对疾病的发生程度限制相当严格,这类保障其实没有实际的意义,可以考虑不买。比如,老年痴呆症和帕金森,不少保险条款规定,这两种病要在65岁以前诊断出来才给赔付,而实际上,这两种病在65岁以前发病或者发现的几乎没有,一般都是70岁以上甚至80多才发生。
2.还有些疾病投保时已经不可能患,也就没有投保的必要了。 如有的公司给保脊髓灰质炎,也就是小儿麻痹症,这个病成人根本不可能得了;而有的公司保的糖尿病限定必须是I型,也就是先天性的,这个可能性几乎没有。
低收入家庭购买家庭重大疾病保险,建议从以下三个方面进行规划:
1.关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长,但保费高,因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上,可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险,比终身寿险费率低,对很多收入低的家庭来说,在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段,拥有一定的保障,也就达到基本的投保目的了。
2.以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种,也就是先投保没有消费型的短期险种,在经济上比较充裕时,再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时,也需要分清主次,要先考虑寿险、健康险、意外险的保障,然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。
3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保,每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础,不给家庭支出带来沉重的经济负担,又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。
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