短期重大疾病保险

什么是短期重大疾病保险？短期重大疾病保险怎么样？短期重大疾病保险与医保不同，它不是一种报销的保险，其理赔金的给付是“定额给付型”，也就是说一旦被保险人被医院确诊为患上合同中所约定的重大疾病，就可以向保险公司申请理赔金，理赔金由保险公司一次性给付，与被保险人实际发生了多少医疗费用没有任何关系。

目前，市场上有一类短期重大疾病保险，以下介绍短期重疾险与长期险的不同。

首先，短期险无续保承诺。

由于，短期险是投保一年，保障一年，没有保证续保的承诺，长期重疾险则无需担心续保了。短期重大疾病保险采用的是自然保险费率，即客户年交保费随着年龄递增。

另外，关于短期重大疾病保险等待期的问题，有的90天，各家保险公司的重疾等待期不同。有的180天，等待期短的重疾险90天后就生效了可早日拥有重疾保障，请投保之前明确等待期的长短。另外，消费者在购买重疾险的时候一定要看清楚，选择可以进行早、中期赔付的险种。

此外，购买重疾险时一定要考虑保障年龄的限制，目前市面上一般是以保到一定年龄就终止的为主，但短期重大疾病保险是一年一买，每年缴纳保费实际上就等于是重新投保，这样随着年龄的增加保费也会增加，所以重疾险还是长期购买得好。

其次，短期重大疾病保险与长期重大疾病保险保费计算方法不同。

长期重疾险采用的是均衡保险费率。就是说，客户约定缴费年期，每年缴纳的保费是固定的。

比如，一位30岁男性购买10万重疾险保额，20年交，每年保费约3500元。在88岁时，没有发生赔付，还本10万元。短期重大疾病保险采用的是自然保险费率，即客户年交保费随着年龄递增。如30岁男性，同样购买10万重疾险保额，只要缴纳约250元保费；50岁时保费上涨至1300元左右，保费也不退回。

保费的高低不仅涉及到交保费的多少，还和客户在同等的预算下能购买保障的高低有关。举个例子，两位30岁男性客户A和B，保费预算只有3500元，又非常需要重疾保险。A选择长期险种，就只能购买一份10万元保额，交费20年期的终身重疾险；B选择短期险种，则可把保额买到30万元或更高，一直可买到50岁。

如果B同样选择10万元保额，则可把剩余的3250元钱，购买一份万能险。如在20年期间，不幸罹患重疾，客户B的理赔金要远远高于客户A，而且还有一个理财型的险种得到回报。20年之后，客户B的重疾保障结束了，但是他的万能险的资金增值，可能有了7~8万元，原本的“重疾理赔金”似乎可提前用作“养老金”了。

第三，短期重大疾病保险与长期重大疾病保险包含的疾病种类不同。

一般来讲，长期重疾险的疾病种类是固定的，不可以随着时间的推移而改变。短期重疾险包含的责任只有一年期限，保险公司可以随时终止这个险种，并及时推出升级商品。试想一下，随着医疗技术的发展，有些今天认为是非常严重的疾病，可能10年后就能完全治愈了；有些今天尚未列入重疾的病种，明天就可能很普遍地出现在重疾险中。

经过上面的对比，可以看出这短期重大疾病保险与长期重大疾病保险各有自己的特点和利弊。目前，保险市场上重大疾病险种非常丰富。一般来讲，长期重疾险都是主险，可单独购买；短期重疾险种以附加险为多，需要附加于主险。