健康意外险比例上升寿险结构发生变化

　　据保监局统计的数据显示，今年我国寿险业务的结构发生变化，分红险原保费收入有所下降，健康险和意外险保费收入同比上升。

　　以中美联泰大都会人寿为例。今年1-11月期间，该公司的顾问行销渠道中，健康险、传统寿险等保障型产品的销售占比超过七成；在银保渠道，保障类产品（如年金型保险、重疾险、意外险）的销售占比近八成；在直效行销渠道中，两全保险及长期意外、健康附加险组合的销售规模更是达到近九成的占比。

　　中英人寿也在个险、经代和银保渠道销售多款保障型产品，并在普通型寿险业务费改新政实施后迅速推出两款新预定利率的保障型产品，分别提供重疾相关的七重保障、癌症治疗全过程保障，同时为预算有限的客户提供了消费型计划的选择，获得了客户的认可。

　　而中资险企中，太平人寿的保障型险种覆盖个险、银保及新兴电商渠道，相较往年，今年这类保险的保费均有所增长。同时，该公司在充分调研市场和一线队伍需求的基础上，结合自身的特点和优势，创新出保障责任更全、更贴合市场、更具针对性的险种。

　　如，今年太平人寿与工行联合推出一款简单、免核保的创新式银行自助终端专属保险产品太平路路宝意外伤害保险，只要持工行联名芯片卡或其他工行借记卡，即可在工行的查询缴费机等自助终端上购买，每份保费166元，可在一年内享受1至40万元的意外保障，是一款性价比颇高的意外保险产品。

　　而在电商渠道，泰康人寿针对淘宝卖家推出的消费型人身保障计划“乐业保”，弘康人寿推出的消费型重疾主险“健康人生”，都是其中的典型代表。

　　“乐业保”为电商平台上的卖家、小二等群体提供低成本、高保障的意外、医疗、养老等保障服务。目前包括两个产品，即乐业保1号和乐业保2号。以乐业保1号为例，其保额10万元，保费则是每人每个月10元，一个人一年的保费为120元，而其保障则是癌症和身故，其中癌症是只要确诊即可赔付。乐业保2号的保障范围是住院津贴，保障金额为50元每天，每人每个月的保费为5元。

　　“健康人生重大疾病保险A款”则开启了“万元保额、保费几十元”的时代。该产品保障内容覆盖45种重大疾病，不过，由于其是将理财与保障分开的消费型险种，客户仅须支付获取保额的风险成本，同时该产品在设计时提高了预定利率，因而其费率低于业内。

　　值得一提的是，业绩盈利的合资寿险公司阵营在今年将至少再添两员。根据公开信息，中德安联人寿、工银安盛人寿这两家合资寿险公司在今年已实现盈利。

　　其中成立14年的中德安联人寿在今年上半年就已实现盈利。而工银安盛的新任总裁张文伟在接受媒体采访时透露，工行正式入主逾一年后的工银安盛人寿在今年9月份正式实现盈利。

　　据本报统计，截至到2012年年底，公布业绩的26家合资寿险公司中，实现盈利的仅8家，这一数字与2011年持平；2012年当年，中德安联人寿、工银安盛人寿分别亏损1.28亿元、1.07亿元。

　　事实上，根据保监会发布的数据，今年寿险公司的经营效益均大幅提升。前三季度，寿险公司预计利润总额为470亿元，同比增加393.6亿元，增长515.7%。

　 大象保险提示：

在资管型大扩容的同时，寿险业仍在努力奋斗。各大险企推出健康险、意外险等保障性的产品，寿险结构发生转变。　