在南方，几乎每年都要经历几次台风天气，今年的第22号台风“山竹”来势凶猛，经过了菲律宾，又袭击了我国广东省，导致广东4人死亡，多人受伤。

　　据初步统计，截止9月17日7时，台风“山竹”期间，深圳保险业共受理报案11167起，预估损金额1.46亿元。其中车险报案10406起，预估损金额9035.83万元；截至17日12时，广东(不含深圳)共接到灾害相关报案3.05万件，报损金额5.42亿元，其中车险报案2.69万件，报损金额2.33亿元。

　　车险有许多分类，机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。

　　接下来，我们从以下四种情况来了解车辆理赔：

　　车被树木或其他物体砸了

　　车因暴雨天气导致被水淹了

　　车被大水冲走与其他物体发生碰撞

　　车辆出险但车主行驶证过期

　　理赔常识：

　　一、台风天气，车辆被树木或其他物体砸能否赔付？

　　（1）已投保车损险可申请保险公司赔付，同时也可与相关责任人协商赔付，将损失降到最低。

　　（2）未投保车损险的需找到相关责任人协商赔付。

　　比如在小区或道路两旁被树木砸到车辆，可报案定损，找到林业部门、物业管理处等责任方；如协商不一致可走法律途径解决。

　　由于台风是自然灾害，未投保车损险的车主如不能找到相关责任人，或是与相关责任人协商不一致，都是非常麻烦的事，最后可能还是得自己掏腰包。

　　二、台风天气，车内被水淹是否能申请车损险赔付？

　　（1）当车辆静止被淹，发动机没有进水，车主有车损险即可申请理赔，所涉及到的零件更换、车辆清洗费，线束检测等等，保险公司按约定赔付。

　　（2）车辆被水淹或者涉水行驶导致发动机损坏，车损险不予理赔。只有涉水险（又名发动机特别损失险）才能赔。

　　提示：

　　①在进水的情况下或涉水行驶熄火的情况下，车主二次启动引擎导致发动机损坏扩大的不赔付；

　　②在道路积水可预见发生故障的情况下，车主依然选择涉水行驶导致发动机损坏的不赔付。

　　三、车辆被水冲走后又与其他物体发生碰撞是否可以赔付？

　　答：已投保车辆损失险：可以赔付。

　　车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列。

　　因此，车辆被水冲走后与其他物体碰撞，车损险也可赔付，如撞到其他人的车，则需交警出具责任认定书后，根据实际情况处理。

　　四、车辆出险时行驶证已过期是否受理？

　　答：已投保车辆损失险：可以受理。

　　如出现行驶证过期的现象，车主可提供其他证件以及有效保单，保险公司将受理赔付。但车辆未年检的不予理赔。

　　虽然台风天是自然灾害，但出险后如果疏忽了一些细节，也可能得不到车险理赔，以下根据上文总结了几种不理赔的情况：

　　涉水险也叫发动机特别损失险，未投保涉水险的情况下，发动机进水损坏不予理赔；

　　即使投保了涉水险，如强制启动、熄火后启动或道路积水可预知故障仍然选择开车导致发动机受损的不予理赔；

　　未按时进行年检的车辆如有受损，车险不予理赔；

　　48小时内应及时向保险公司报案，超过时效的，保险公司可不予理赔；

　　理赔指引：

　　不同保险公司在理赔程序上会有所不同，但理赔的基本步骤大部分还是相同的，基本流程包括有：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。

　　（一）及时报案：

　　一旦车辆车险，车主需要拨打保险公司电话进行报案。车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。

　　（二）保留证据：

　　由于暴雨造成大规模车辆进水，保险公司无法及时到达现场，车主请及时拍照。将被淹图片保留下来，以便定损员进行定损。

　　（三）抢救财务，定损修理

　　出险后，在允许的情况下，车主需尽到及时抢救的责任；定损时也应保证三方人员在场，保险公司与4S店都有相关的拖车救援服务，车主可前往保险公司指定的4S店或具有定损资格的厂店维修。

　　车辆出险如果给第三方造成了损失，也需要保险公司参与核定相关赔偿项目和数额；投保了车险会有一定比例的免赔额，全额理赔需投保不计免赔险。总之，投保了车损险的车主们遭受损失时，一定要按章办事，理赔才能更顺利。