说起平安保险，大家都不陌生。平安卖得最好的百万医疗险就是平安e生保。

　　最近不少人跑来问小编，诸如等待期、免赔额、最高给付天数等问题，小编咨询了平安保险工作人员，整理如下。

　　1.平安e生保2017保障内容

　　2.百万医疗险的特点

　　3.等待期、免赔额、给付天数，尤其是续保年度的情形

　　平安e生保2017版为1年期保障，有100、300万保额可选。

　　主要可报销一般医疗和恶性肿瘤医疗。扣除1万免赔额、社保或其他商业保险已报销的医疗费用后100%报销。如投保时被保险人以有社保身份参保、但就诊时未使用社会医疗保险或公费医疗的，则赔付比例为60%。

　　百万医疗险的特点

　　平安e生保具有高保额低保费的特点。16-25岁价格是最低的，0-5岁婴幼儿时期、46-65中老年时期价格是比较高的。

　　百万医疗的定价依据是当前整体医疗水平。婴幼儿时期抵抗力低，小病不断；步入中老年，罹患重疾的概率提高，身体机能下降，普通的摔伤可能也会演变成骨折。总的来看，这两类人群是发生意外、疾病住院概率最大的人群，相应的费率也提升不少。

　　另外，有社保和无社保人群价格差异也很大，无社保人群的费率是有社保人群的2倍不止。

　　这是因为百万医疗险不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗方式。只要符合合同约定的合理且必要的医疗费用都能报销。

　　举个例子，A意外住院花费2万，社保报销了5000元，扣除1万元年度免赔后，仅赔付5000元，个人不花1分钱。

　　B意外住院花费2万，无社保全部为个人自费，扣除1万元年度免赔后，赔付1万元，个人不花1分钱。

　　从消费者的角度来说，最后都实现了全部报销，但对保险公司来说，无社保人群去报销的话，本来应该社保报销的部分也由商业医疗险报销了，保险公司的赔付成本更高，因此需要通过提高费率来降低损失。

　　对无社保人群来说，尽管价格翻番，好在保障不变。所有医疗费用自己承担也是一笔很大的开支，尤其是恶性肿瘤等高消费重疾险，建议尽快补充商业医疗险。

　　百万医疗险一般是一年期保障，无法保证续保。但是一般不会因被保险人个人身体状况或使用保险情况而不接受投保或单独调整保费，在产品不停售的情况下，比如平安e生保可连续投保至99周岁。

　　那么问题来了，首年度投保和连续投保有什么区别？

　　1、等待期

　　等待期的设置主要是为了防止带病投保。

　　平安e生保2017版的疾病等待期为30天。但以下两种情形无等待期：

　　（1）因意外伤害需要住院治疗、指定门诊治疗或住院前后的门急诊治疗；

　　（2）在上一保险期间届满60日内重新投保本产品。

　　简单来说，意外医疗无等待期，连续投保可免等待期。

　　2、免赔额

　　免赔额是不予理赔的额度，年免赔额是指一个保单年度内对应的免赔额。社保或公费医疗报销部分，不能计入年免赔额；在其它商业保险已报销部分以及个人自付部分，只要符合保险合同赔付条件的，均可以计入年免赔额。

　　举例来说，假设免赔额为10000，如未就诊过，则免赔额余额为10000；

　　如第一次就诊累计的“发生的医疗费用的有效金额”为8000，则针对本次就诊理赔后免赔额余额为2000，本次赔付为0；

　　如第二次就诊累计的“发生的医疗费用的有效金额”为6000，则针对本次就诊理赔后免赔额余额为0，本次赔付为4000。

　　续保年度的免赔额是如何计算的？

　　问：购买了平安e生保2017版-100万保额（有社保含新农合），客户在保单年度末有发生理赔，并延续治疗至保单到期后的第25天，同时客户又连续投保了，延期治疗费用算在第二年免赔额里面，还是只计算首年免赔额?

　　答：一个保单年度只赔付住院180日的医疗费用，超过180日的不再赔付。该案例住院天数没有超过180天，且入院时间在第一个保单年度，延期治疗费用算入第一个保单年度，所以免赔额是第一个保单年度的。

　　3、最高给付日数

　　平安e生保2017版在每一保单年度内，因疾病或意外住院的最高给付日数为180日，累计疾病或意外住院超过180日发生的医疗费用，不属于保险责任范围。

　　对等待期后保险合同到期日前发生的且延续至本主险合同到期日后30 日内的住院治疗，对于合理且必要的住院医疗费用，仍然按照约定的方法计算并给付一般医疗保险金，但各项保险金的累计给付金额不超过年度保险金给付限额。

　　问：在保单年度内治疗超过了180天，第二年续保了，上年度超过180天到合同到期日后30天内的医疗费用，能否申请上一年度的理赔？可以申请保险上一年度治疗超过180天后的费用吗？

　　答：一个保单年度只赔付住院180日的医疗费用，超过180日的不再赔付。上年度超过180天到合同到期日后30天内的医疗费用，若入院时间在上一个保单年度，则不赔付，若入院时间在续保的保单年度，则可申请续保年度的理赔。