对于大多数投保人而言，他们可能更关注如何挑到好产品，对核保这一环节就比较陌生。不过，如果您的身体有一些小异常，需要多了解核保方面的信息，这样能够大大提高您的投保成功率。

　　核保一般指保险核保，是保险公司保险人在对保险对象信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

　　通常，在网上购买健康险、寿险等保险产品时，都是经过的自动核保。即有一个“健康告知”环节，你需要选择“全部为否”或“至少有一项为是”，如果选择后者，则很可能无法投保。

　　自动核保过程有“一刀切”的特点，只有承保和拒保两种结果。这对于身体有异常或有病史的人来说，不太友好。

　　为了弥补自动核保的不足，智能核保应运而生。

　　智能核保就像一份问卷，如果在健康告知环节，至少有一项为是，则系统会提示填写问卷。按照你的实际情况回答问卷的问题，就可以知道自己是否能够投保该产品了。

　　通常，智能核保的结果有三种：核保成功、核保失败、将某疾病归为除外责任后同意承保。

　　我们以复星联合乐享一生对甲状腺结节的告知为例，给大家展示一下智能核保的流程。

　　1.健康告知，若选择“部分为是”，则进入智能核保页面。

　　2.选择疾病种类

　　3.选择具体疾病名称

　　4.对甲状腺结节进行进一步询问

　　5.确认告知异常的内容

　　6.给出核保结果

　　智能核保有哪些优点

　　1. 智能核保更宽松，让以前不能投保的部分人群可以买保险。

　　为什么这么说呢？举个例子，如果李先生患有甲状腺结节，在购买不能智能核保的产品时，在健康告知环节，要求告知是否有“结节”，这种情况下，李先生直接被拒保。

　　但如果李先生选择投保一款含有智能核保的产品，健康告知不符合，就可以进入到智能核保界面，进行更详细的询问。

　　➤是否半年内有甲状腺超声检查？

　　■是

　　➤半年内最近一次超声检查，同时满足：1）TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰；2）无颈部淋巴肿大？

　　■是

　　➤除外之后，可投保

　　按照上述核保结果，李先生便可以投保该产品，只不过会将甲状腺结节排除在保障范围之外。

　　简单来说，智能核保能够按照患病情况将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的这部分人能够投保成功。

　　2. 智能核保不会留下拒保记录

　　如果是传统的线下投保，一旦被某一家保险公司拒保，就很难再买到需要健康审核的保险产品。因为你的健康信息可能会上传至网络，之后再投保，查到之前的拒保信息的概率就会很大。

　　目前，如果在智能核保时被拒保，还不会留下拒保记录，在其他保险公司购买产品时，可以放心投保。

　　3. 智能核保的效率高

　　智能核保的整个过程基本在1分钟内就可以完成，比起过去传统人工核保几天才能出结果，智能核保的效率可以说相当高了。

　　现在支持智能核保的产品较少，那身体有异常的朋友们又怎么知道自己是否可以线上投保呢？

　　可以尝试人工预核保。

　　在健康告知不能通过时，有些产品支持人工核保，就可以将你的具体情况交给保险公司，进行提前审核。这种预审核，可以提前知道自己是否能投保，同样不用担心留下拒保记录。

　　在此要提醒一下，好产品由于购买人数多，人工审核速度相对较慢，通常在1周左右，所以身体有异常的朋友们在买保险时需提前准备，不要等到生日临近再想到审核投保。

　　最后再叨叨几句:

　　1. 即使是智能核保，也要如实告知。看不懂的医学名词，可以随时咨询，不要想当然哦。

　　2. 不同险种、不同保险公司的核保标准不同，这与对承保风险的考虑有关。