你了解寿险吗？寿险怎么买才不吃亏？
跟着我带您一文读懂寿险！>>
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平时，我们一般会建议成年人给自己进行这样的保险配置： 意外险 + 百万医疗险 + 重疾险 + 定期寿险 。
意外险、百万医疗险和重疾险，大家都了解得比较多。这一期，我们主要谈谈什么是 寿险 ， 定期寿险 和终身寿险的区别，以及如何确定 寿险 的保额和保障期。
为什么你需要一份寿险？
在现代社会，一个中年人的猝然离去，往往代表着两代人家庭的崩塌。
对于年迈的父母而言，意味着老无所依的凄凉晚年；对于伴侣，意味着需要独自承担房贷、车贷、子女教育、赡养老人等大额支出；对于年幼的子女，面对的则是因为失去庇护而一筹莫展的未来。
我们常说，不知道明天与意外，哪一个先来临。而寿险的本质，让它成为了 最能体现投保人和被保险人之间爱与责任的险种 。
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。 它保障的是身故责任，被保人一旦离开，则赔付保额给受益人。
购买一份寿险，即意味着，万一被保人不幸身故，家人仍能够得到一份经济补偿，以应对接下来的生活所需。
哪种寿险更适合你？
按照保障期限，寿险一般分为 终身寿险 和 定期寿险 。顾名思义，终身寿险 保障至终身 ，而 定期寿险 是可以 选择保险期限 ，保障10年、20年、30年，或者保障至60岁、70岁等等。
终身寿险 一定会获得保险金 ，而 定期寿险 获得保险金会有一个概率问题 。如果一份 定期寿险 保单满期后，被保险人依然健在，那么相关保障将自动失效，同时保费不退还。
看到这里，可能有人会问了：如果是这样，投保终身寿险不会更划算么？
事实并非如此。因为 终身寿险的主要功能在于财富传承而非人身保障，比较适合家庭条件优越、具有稳定经济来源的高收入人群，以及有稳定投资需求、或财富传承需要的人群。
因此，同样的保险金额，同样的交费期限条件下， 购买终身寿险所需的费用比定期寿险多很多 。
而相比于终身寿险， 定期寿险健康告知、购买门槛更宽松， 每年一两千元的保费就可以撬动上百万的身故保额 ，杠杆率高，综合性价比好，更能体现人身保障和身故补偿的作用，也更适合普通家庭配置。
定期寿险要买多少保额才合适？
定期寿险要买多少保额才合适？
定期寿险的保额如果太低，就起不到转移风险的作用，过高则可能增加日常支出，给自己造成很大的经济负担。
定期寿险作为纯保障型的保险，要根据自己的需求计算好保额。
如果被保险人是家庭的顶梁柱，事业正处于上升期，他可能背负着房贷、车贷，上有老人要赡养，下有孩子要抚养。所以定期寿险的保额至少应该 不少于 债务（房贷、车贷、欠款）+ 日常开支（子女教育、赡养老人的费用）。举个例子：A先生今年30岁，家庭年收入为25万，个人年收入为15万，家庭月花费5000元（包括赡养老人、抚养子女），有20年的房贷，每月需要还贷款2100元。由此可得出：
A先生的收入在家庭收入占比为：
15/25 = 60%
他每月需要负担的家庭费用为：
（5000元+2100元）*60% = 4260 元
假如A先生不幸身故，家庭经济月缺口即为4260元，如果定期寿险的赔付额度要完全填补这一缺口。此时A先生应该为自己投保的保额数应不低于：
4260元*12个月*20年（以保障期20年的定期寿险计算） = 102.24万元
如果不考虑20年内的通货膨胀因素，那么A先生的定期寿险保额至少应不低于100万元。
定期寿险的保障期限该多长？
大象保建议是 保至60-70岁 比较好，此时房、车贷应该已基本还清，子女也已长大成人可以自食其力，被保险人可以卸下家庭主要经济来源的重任了。
所以，按投保定期寿险时的年龄与60-70岁之间相差的时间，应该就是合适的保障期，比如30岁时至少应投保30年期以上定期寿险，40岁时可能20年期就够了。当然，毕竟每个人的家庭环境和条件各不相同，适合自己的就是最好的。
先存下来- 身故或身体全残保险金80万
- 假日航空意外身故或身体全残保险金160万
- 假日公共交通意外身故或身体全残保险金120万
先存下来- 身故/全残保险金详见条款说明
先存下来- 身故或全残保险金100000
- 身故或全残关爱金50000
- （可选）投保人重大疾病豁免保险费豁免后期保险费
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