从孩子出生的那一刻起，父母便想着如何给他们的心肝宝贝提供全面的保护。这个保护可以是牵着小手防止他摔倒。也可以是经济上提供的一种保护，例如购买儿童保险就是一种不可缺少的保护。但很多新生父母在母婴产品上已经一头雾水了，儿童保险的相关理念更是一窍不通。那今天大象就给各位父母讲一下儿童保险的种类和价格，应该怎么买？

*儿童可能面临的风险
*儿童保险的种类及价格
*儿童保险怎么买
*大象小结

一、儿童可能面临的风险

在聊儿童保险之前，先分析一下下面各个年龄段的儿童可能面临的风险。

1. 一岁以内的新生儿

一岁以内的新生儿没有危险意识，各种运动能力没有成熟，只能呆在父母的怀抱里成长。但父母也不是无时无刻都把关注点放在宝宝身上。睡觉时的一些小动作可能会让他们发生危险，例如翻滚倒地，被子裹得太紧等。

2. 一岁到六岁的儿童

这个年龄段的儿童开始用自己的身体去触摸世界。不清楚什么行为是危险的不可以做。例如许多产品备注上会写着放在儿童够不着的地方防止误吞。是因为他们喜欢把东西放嘴里感受，这样就很可能因误吞一些物品导致身体出现问题。

3. 六岁到十四岁的小朋友

上学阶段好奇心大，处于叛逆期，社会的不稳定因素带来各种意不到的危险。常发生的溺水事件是目前比较关注的。

看了以上不同年龄段可能面临的风险，是否觉得有必要为孩子购买儿童医疗险？别急，接下来先讲一下儿童保险的种类及价格，让小伙伴们更了解儿童保险。

二、儿童保险的种类及价格

以上说了各年龄段可能遇到的风险。但其实不管哪个年龄段，意外险和医疗险地合适搭配才是最好的规避风险的手段。好了言归正传，开始说一下儿童保险的种类及相关价格。

1. 儿童医疗保险

儿童医疗保险主要是保障儿童发生疾病时所需要的治疗费用。防止因为疾病的严重性或者治疗时间长而导致后期无法支付医疗费用或者得到很好的治疗。儿童医疗保险根据给付方式可以分为儿童重疾险和儿童住院医疗险。

1）儿童重疾是保障高发的少儿重大疾病。

例如白血病，严重脑损伤，脑恶性肿瘤等。重疾的治疗费用高，时间长，不易痊愈。一旦达到约定的重疾范围，一次性给付金额。

2）儿童住院医疗主要是用来报销因疾病住院产生的医疗费用。

这些疾病对于成年人来说可能吃点药，在家休息下能够治愈。但儿童因为体质偏弱，容易诱发其他疾病，一般医生都会留院观察治疗。所以，0-6岁的儿童更适合买儿童医疗保险。

重疾险搭配住院医疗险。一方面重疾险年龄越小保费越便宜，能够有效的防止发生重疾时给父母带来的经济压力与情绪失控等。住院医疗险主要针对儿童生病住院时产生的费用，能够按照约定的赔付比例进行报销。价格方面重疾险因为保额高所以保费相对而言也比较贵，一年千元左右。而住院医疗险就比较便宜，一年大概几百块。

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2. 儿童意外保险

对于世界充满好奇心的小孩，各种尝试带来的也是各种意外。儿童意外险主要是针对小孩在成长探索的过程中，发生突然意外导致严重的身体受伤，随即而来的高治疗费用，保险公司赔付一定金额。上面说了溺水是小孩最常见的意外事件。那其实在学校意外也无处不在。这几年经常有新闻报道篮筐掉落砸死学生的事件同样值得我们去关注。所以如果说新生儿保健康，那上学的孩子就是保意外。6-14岁的小孩更应该注重购买儿童意外险。价格方面儿童意外险的保费相对便宜，一般在几十到几百不等。但需要注意的是，儿童意外险的身故保额保监会有相关的规定。

当然购买儿童意外险我们更应该关注的是意外医疗保额。

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3. 儿童教育保险

儿童的教育过程以及相关费用是父母非常注重的。儿童教育险主要是针对儿童的教育过程中产生的各种费用。父母通过购买儿童教育险，给小孩未来的教育储存一笔资金。具有一种强制储存的功能。需要注意的是保费豁免功能。意思是万一哪天父母发生意外导致身故，那么剩下的保费就可以豁免，保障依然有效。这里觉得对于儿童险来说，儿童医疗险和意外险相对来说比较重要。而儿童教育险比较适合富裕家庭用来保障孩子未来能够得到优质的教育资源，例如出国留学。但值得注意的是，购买教育险，首先考虑的是保障问题，教育和理财是次要考虑的。价格方面儿童教育险因为其周期长以及带有储存的功能，保费相对较高，一般在几千到几万不等。
大象在这里推荐招商信诺的宝贝启航少儿教育年金保险。这款产品优势在于因意外住院可领双倍住院津贴，社保报销之后也能领取。教育方面15岁起就能领钱，连续11年，覆盖了高中和大学时期的教育费用。

三、儿童保险怎么买

大象在这里先说一下，儿童保险能够给小孩带来保障，但如果家庭预算有限的，大象还是建议优先给家庭经济支柱购买相关的保险再来考虑小孩的保险。

1. 儿童保险购买顺序

以下是大象给出的购买儿童保险的顺序：

儿童医疗险→儿童重疾险→儿童意外险→儿童教育险（经济条件宽松）

儿童阶段我们首要关注的是身体健康问题。上面说到儿童的抵抗力和免疫力还在提高中，生病频繁，是各位父母最头痛的事情。那看病的费用医疗险可以进行报销，所以首要购买的是儿童医疗险。而随着重疾的低龄化，尤其白血病更是近年来儿童的杀手。所以给儿童购买重疾险也是非常重要。接下来我们就要关注随着年龄的增长，好奇心，叛逆期等成长因素带来的影响可能会危害孩子的生命安全。像误吞物品，一些危险的尝试等，可能就会发生各种意外危害生命。所以第二考虑的就是购买儿童意外险保障意外发生后的经济支出。最后就是综合家庭的预算以及对孩子的寄望，可以考虑购买儿童教育金。主要用来保证孩子不会因为家庭经济问题影响教育。

2. 缴费期和保障期不宜太长

儿童保险购买最重要的就是灵活性高。相对于成年人有经济能力，儿童购买保险还得依赖于父母，所以缴费期和保障期都不应太长。儿童成长的未知数较大，短的缴费期和保障期才能更好的根据成长状况灵活购买，减少家庭经济负担。

3. 选择教育险时别忘了保费豁免

儿童没有经济能力，万一父母出事是没能力继续缴费的，那这个保险合同等于废了。所以父母为孩子购买保险时，注意查看保费豁免条款。为的是哪一天出了意外孩子无须担心缴费问题，保障依然生效。也就是附加保费豁免，在保障之上再有一层保障。当然附加保费豁免是需要加收钱的，经济条件允许的话务必注意这一条款。

四、大象小结

每个父母都希望孩子成长的过程中有一个全方位的保障。但是，还是那一句话，保险首要的还是给家庭经济支柱购买，形成一个避风港湾才是对孩子最好的保护。对于儿童保险大象觉得还是要根据孩子的成长环境，家庭收入等因素相对应给孩子购买合适的儿童保险。