一 什么是寿险

寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，说白了就是人死了就赔。有的寿险也包全残责任。

相比于重疾险、医疗险和意外险等险种，寿险的保障责任最简单，最直接，所以也就没有那么多的「坑」要避。

为什么要买寿险

现在生活，猝死离每个人的生活越来越近，有人猝死在出租屋、工作岗位上或是通宵之后猝死在家里这类的新闻越来越多……

我们常说不知道明天和意外哪个先来，而购买一份寿险，即意味着，万一被保人不幸身故，家人能够得到一份经济补偿，给家庭一段经济缓冲期，不至于双重打击，留爱不留债。

寿险的分类

按照寿险的保障期限划分，寿险可分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。

一年期寿险

保费交一年保一年，价格便宜，保障灵活，但是能否续保无法保证，保费价格随年龄的增长而增加。比较适合手头紧，预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。

定期寿险

保障一段时间，如10年、20年、保到60岁、保到70岁等，用低价就可以买到高保额的产品，杠杆很高。相比于一年期、终身寿险，定期寿险的健康告知更宽松、性价比高。所以，建议大部分家庭优选定期寿险！

终身寿险

保终身，百分百赔付，价格较贵。适合已经购买了足够定期寿险的朋友，以及家里有矿的企业主们。终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。

买寿险选择保障多少年？

建议按照你的实际预算来选择。预算有限，可以选择保障时间短的。

对于 90% 以上的普通家庭，建议大家定期寿险可以选择保到 60 岁，因为 60 岁我们已经可以顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。

如何挑选寿险

终身寿险虽然能保证百分百赔付，但是价格贵，对于普通工薪家庭，推荐购买定期寿险。那购买定期寿险需要注意哪些点呢？

1. 免责条款越少越好

免责条款的意思就是，如果你发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的，即免除责任。尽量选择免责条款少的，对我们肯定是最有利的，更有利于我们理赔。

2. 可投保最高保额越高越好

一般情况下，买寿险需要考虑到家庭未来10年到20年的生活费，如果还有家庭债务，如房贷车贷这些，就要把贷款额度加上去。还有子女的教育、生活费用，赡养老人的费用，这些都要涵盖到你的保费中。

比如在接下来的十年时光里，你预计还有70万房贷要还，孩子教育要花去50万，赡养父母要花30万，那你的寿险额度就是70+50+30=150万。如果不幸发生意外，家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。

对普通家庭来说，家庭顶梁柱的定寿保额怎么也得100万起步。

如果负债较多，或者年收入高的家庭经济支柱，保额可以做到300万甚至更多。

目前，有些大公司寿险最高保额只能买到100万，说实话是不太够用的。

也有不少网红定期寿险，最高可投200万-350万保额。

3. 健康告知

健康告知是否宽松，决定了你能不能顺利买这款寿险的难易程度。有些会对疾病种类限制，对身体健康程度的要求严格。有些甚至还对你的生活习惯，投保历史，家人身体情况有要求。

所以如果你是健康体质还好些，一旦身体有些小毛病了，那投保可就有些麻烦了，要尽量选择健康告知宽松的产品。

4. 等待期越短越好

等待期又称观察期，是指在保险合同生效后的一段时间内，即使发生了保险事故，保险公司也不承担赔偿责任。是保险公司为防止投保人“逆选择”而设置的免责期间。

目前，市面上定期寿险的等待期一般是90天~180天，也有一些定期寿险产品，等待期长达一年。这是什么概念呢？就是你第一年买了保险，但这一年啥保障都没有！万一身故出险了，保险公司是1分钱也不赔的。

是不是很坑？所以，在购买寿险的时候你可一定要问清楚这个等待期的问题。没有等待期是最好的，如果没有，最好选等待期短的。