8款年度热门定寿横评,看看哪款更适合你

2019年热销高性价比定寿购买指南

关于中青年为什么需要配备寿险,象菌已经和大家说过很多遍,寿险究其根本是为了不幸发生后,还能为家人的后续生活提供经济支持。

所以身为家庭支柱或者处于事业黄金期的青壮年,尤其应该拥有。

随着寿险市场的百花齐放,各家保险公司也都打起了价格战,虽然对消费者而言是非常大的利好。但随之而来的问题就是,产品差距都不大,很多人不知道如何找到适合自己的产品。

今天,象菌就为大家精选了8款年度热销寿险产品,一起来看看哪些产品更适合你。

一、为什么推荐定期寿险

关于为什么需要配置定期寿险的道理,想必不用象菌在这里过多赘述了。下面就说一说为什么寿险种类那么多,偏偏更推荐定期寿险。

寿险其实是责任非常简单的一类险种,理赔标准清晰明了,身故/全残即赔。分类上,主要有三种:定期寿险、终身寿险以及两全寿险。

·   定期寿险:保障一定期限内的身故或全残责任,如果满期没有出险,保费不会返还,所以价格上最有优势。

·   终身寿险:兼顾保险与储蓄功能,因为人终有一死,所以一定能得到赔付,因此便拓展出财富传承和合理避税的功能,保费价格较贵。

·   两全寿险:两全的意思是生存也赔,死亡也赔,在满足一定的生存期限后能拿回保费,如果不幸身故也能得到赔付,这类产品保费最贵。

从性价比的角度来看,显然:定期寿险>终身寿险>两全寿险

因此,定期寿险作为高杠杆纯保障型的保险产品,更适用于普通家庭去缓解失去“顶梁柱”所带来的资金空窗期的风险保障。

二、定期寿险有哪些挑选技巧

寿险的保障责任本身就不复杂,相比而言,定期寿险的保障责任则更为简单、粗暴。我们在挑选时,主要关注:健康告知(职业限制)、免责条款和性价比即可。

1、健康告知

健康告知既包括身体因素还包括职业限制,不光需要身体符合条件,职业也同样。职业限制等同于意外险,因为高危职业的死亡率一定高于常人。因此,健康告知整体越宽松越好。

2、免责条款

它决定了“什么情况下不赔付”,因此也是免责越少越好。

经过象菌的实际对比来看,不同产品在免责方面的差异还是不小的,有些产品3、5条,有些甚至10条,所以这一点千万不要忽视了。

3、性价比

也就是保费和保额的关系,很好理解:同等条件下当然是价格越低,买到的保额越高,性价比就越高。这里多说两句,那么如何确定定寿的保额呢?

整个家庭寿险的总保额≈子女成长教育费用+赡养父母费用+家庭负债总额之和。

另外,像保障期限、缴费年限、增值权益等选择,大家可根据自身情况、预算、偏好进行取舍。但是这三点作为前提,已经足以帮你判断和挑选出一款适合自己的定寿产品了。

三、定期寿险产品年度总结

上文和大家详细说明了,挑选定期寿险需要格外参考的几个因素。接下来,象菌挑选了本年度热销且高性价比的8款定寿产品,下面,我们就放在一起对比着看一看。

1、投保要求

上面8款定寿中,投保要求最宽松的是瑞和定寿,职业、体重、收入都没有要求,健康告知也最为宽松。

其他几款产品均做了一定的限制,但是标红的相对来说都是可以的,所以这一点好的产品并不在少数。

投保前评估好自己所需的保额、年收入、体重、职业是否符合上述投保要求即可。

2、健康告知

除了大白智能定寿和阳光i保定寿的健康告知相对比较严格以外,其他几款产品都比较宽松,都是可以选择的。

不过整体来看,宽松的方向各有不同:

如果你有轻微高血压,可以关注祯爱优选2019,收缩压<170mmhg,舒张压<100mmhg即可购买;
如果有各类结节,祯爱优选2019、瑞和升级版、擎天柱3号都没有对结节的询问;
如果有肝脏疾病,只要不是肝硬化,瑞和升级版都可以承保;
如果你投保其他产品曾经出现过加费、除外承保或者索赔的记录,那么爱相随和大麦定寿比较适合你,它两不询问此项。

3、保费对比

整体看来,祯爱优选2019可以说是最便宜的一款定寿了,但是它的免责条款较多,需要格外关注有没有自己的“雷区”;如果有雷区,可以选择擎天柱3号,保费便宜,免责条款相对少;

如果看重保障期限和职业类别,可以着重考虑祯爱优选和瑞泰瑞和,价格便宜,限制少;

如果需要阶段性增加保额,爱相随有「特别身故责任」,在41岁前出险可以额外多赔付50%保额,可以着重考虑;

同时给各方面都很优秀的瑞和定寿说个情,看上去价格很高的原因是它只有20年缴费,其总价和30年缴费的擎天柱3号、爱相随差不多,性价比也非常不错。

写在最后:

对于有房贷车贷,要养娃,赡养父母的人群来说,投保寿险的意义不仅仅是购买一份保险,更多体现的是爱与责任,他们有了保障,整个家庭才有了保障。

而且买保险就是买保额,只有保额够高,我们抵御风险的能力才会更强。千万不要为了刻意追求品牌或其他花哨的东西,而降低保额,这样就本末倒置了。

《保险指南》是大象保帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出12种分类的干货内容,包括产品测评、投保攻略、理赔技巧、方案设计等等。查看更多、最新文章,可关注大象保官方微信订阅号:大象保保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 称  呼
  • 手机号
  • 验证码
    获取验证码
免费预约

电话回访

问题解答

信息保护

官方微信群

和象友一起聊保险  福利速递   知识分享

体验官选拔 解锁更多技能 规划师不定期出没解答

扫描添加小助手为好友( pinkpink-tiger
加入微信群