商业医疗险怎么买?高保额医疗险的选购要点

帮你快速选到适合自己的产品。

最近,健康险尤其是高额医疗险非常受消费者关注,我身边有个朋友,最近都在关注百万医疗险,一开始别人和他说尊享e生好,后来他觉得微医保也不错,现在看到好医保的保证续保很心动,不知道该选哪个了… 

任何一款产品都有亮点有不足,就算是像百万医疗这种低保费高保额的产品,也不能闭着眼买。今天就为大家介绍一下需要注意的选购要点。 


弄懂高额医疗险的产品本质

在选购这类高保额医疗险产品的时候,消费者首先要明确的就是它到底属于一款怎样的产品,而不是盲目被其高保额所吸引。

一般来说,这类医疗险产品虽然是针对重大疾病的花费产生的,但其本身并不是重疾险,而是一款消费型的医疗险。既然是消费型医疗险,就意味着它必须以发生合理且必要的医疗费用为前提,也就是说它不会像重疾险一样,把费用提前一次性给付,而是报销型的。 

注意免赔额的规定

高保额的医疗险虽然是重疾险很好的补充,在大病报销时占据绝对优势,但与此同时,消费者也要注意到它的免赔额规定。 

一般来说,这类的高保额医疗险,虽然保额高,但同时免赔额也比较高,比如可能设定1-2万的免赔额,就是说,如果你住院了,花费在免赔额以下的部分,这种高保额医疗险基本是用不到的,它主要是针对严重疾病时的住院费用补偿问题,如果这个疾病恰好比较严重,但又不在重疾险赔付范围内,这个时候的高保额医疗险的作用就能更体现出来了。

应该相信保证续保吗?

说到这类高保额医疗险,我们应该注意的另一个重要方面就是它续保方面的问题。这类短期健康险,究竟应该相信它的保证续保条款吗?答案是否定的。

我们从其定义中就可看出,所谓短期健康保险是指,保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。


也许有的消费者说了,所选的合同上对续保做出了相应的约定,满足条件的消费者在保险期间届满时,可以向保险公司申请继续投保呀,这又该如何理解呢? 事实上,这类合同上所约定的情况属于可以连续投保,但是这并不等于“保证续保”。

保证续保条款是指,在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于非保证续保的产品,保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况,届时将会面临不能续保的风险

所以提醒大家:作为消费者,如果投保这类高保额短期健康险产品时,应仔细阅读保险合同中关于保障期限和续保条款等内容,确认保险期间,了解产品属性,避免被误导。

如实告知也很重要

高保额的医疗险属于健康险,自然也有一些如实告知方面的规定,消费者在选购时一定要注意做到如实告知。

具体来说,就是健康告知和免责条款两个部分,消费者一定要仔细阅读条款,有不了解的要做询问,不要盲目选购。 每一款保险产品被设计出来,都有其存在的意义,也有其适合的人群。消费者在面临这些产品时,不要一时被其所谓的“噱头”所吸引,弄懂产品属性和特质,明确自我需求,始终是最重要的。  

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