患癌父母抓阄定生死,如何拯救绝境家庭?
摧毁一个中产家庭,原来这么容易
抓阄定生死,也许你觉得有些荒唐,但却真实地发生在我们身边...
一
6月26日,在南大一附院肾内科病房内,柯美男和妻子正在用"抓阄",来做一个生死抉择。
柯先生自己多年前被诊断出胃癌,手术后一直靠药物控制,他的妻子汪女士,也曾被查出患有乳腺癌。噩运并没有因此而住手,反而接二连三地将魔掌伸向这个岌岌可危的家庭。今年5月,他们16岁的女儿安安,被查出患有红斑狼疮,急需治疗。
为了治病,他们前前后后已经花了18万,卖了房子,借遍了亲戚朋友。女儿的病情虽然得到了控制,但她的肾脏功能还没有恢复,后续治疗依然需要高昂的医药费。
一个普通家庭与贫困的差距,也就隔着一场病。
疾病带来的不仅仅是身体的剧烈痛苦,还意味着高昂的医药费,哪怕是有房有车的中产,一场不大不小的病也能让你捉襟见肘。在疾病面前,没有强大的经济基础,你凭什么气定神闲?
二
据卫健委数据显示,我国公立医院人均住院费为13297.5元,而2018全国居民可支配收入也不过28228元。
如果不幸罹患重大疾病,医疗费则需要更多,目前重大疾病的平均治疗花费一般都在30万元以上。以癌症为例,70%癌症患者的治疗费用,超过了其家庭的年收入。
给大家看一些重症的平均费用:
ICU:每天6000-20000元;
脑中风:15万;
心脏搭桥:20万;
重大器官移植:50万;
肺癌:50万;
乳腺癌:40万。
可见对于大多数家庭来说,随便一场病,全年可支配收入的一半就贡献给医院;一旦患上重疾,生活将陷入无底深渊。应了那句“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”。
卫生部一项数据表明,人一生罹患重疾的几率高达72%,超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中有3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中有2个会在65岁前得重疾。
一旦患病,谁来负担医药费?
众筹吗?在朋友圈、微信群消耗他人的同情心,透支自己的信用。
医保吗?医保报销肯定要有,但医保报销有限制,一些进口药、专利药无法报销,即便是普通治疗也不能做到100%报销。
存款吗?对大多数人来说即便耗尽所有存款,也不见得够付医药费。更何况,在高房价和高教育成本面前,你有存款吗?
三
在现有制度和政策下,未雨绸缪,购买保险,是规避大病风险的最佳选择。
没保险:积蓄被掏空,到处借钱,甚至还要卖掉房子,父母孩子无人照顾;
有保险:保险公司买单,保额足够高,费用方面不操心,患者只管养好病,亲人只负责陪护。
1、百万医疗险
百万医疗险保费低、保额高,能够弥补社保的不足,打破“社保范围”这道红线,将自费药、进口药、手术费、护理费、检查费等全都纳入报销范围。无论是轻症or重疾,超过免赔额就可以报销。
推荐臻爱医疗2018款感恩版,它有4大特点:
- 意外身故及伤残最高1万
- 一般医疗保险金最高100万
- 100种重大疾病医疗及质子重离子医疗保险金最高100万
1、报销范围广。小到感冒发烧住院,大到癌症治疗,住院费用都能报销。不限社保用药,治疗手段宽泛,检查费、诊疗费、护理费、重症监护室床位费等均可报销;
2、保额高。一般医疗+重大疾病最高赔付500万保额,意外身故/残疾最高50万保额;再也不用担心没钱治病;
3、保费低。保费低至110元/年起,出生30天-65周岁均可投保。人人买得起,平价也能享受富豪才有的医疗待遇。
4、甲状腺疾病+100种重大疾病0免赔,一般医疗保险金年度累计免赔额1万元;
对于患有甲状腺疾病的患者,特别友好。
2、重疾险
重疾险是给付制,确诊即一次性赔付,这笔钱用来干什么都可以。如果已经配置好百万医疗险,重疾险的赔付主要用来填补康复费用和收入补偿。
康复费用。罹患重大疾病并成功接受治疗后,一般需要两年以上康复期,这段时期的营养费、护理费是一笔不小的开支,却往往被忽略。
收入补偿。一旦患上重疾,一定时间内势必无法工作,即使成功治疗后重返职场,从身体到技能,都不可能回到生病前,收入必然有所下降。另外,还有家人辞去工作照顾病人的收入损失。
推荐长生福优加重疾险。
- 重大疾病保险金2次每次1万
- 轻症疾病保险金3次每次0.3万
- 中症疾病保险金2次每次0.5万
长生福优加最大的亮点是:疾病不分组。
一般来说,重疾险普遍将疾病进行分组,发生某种疾病时,该组其他疾病保障终止。长生福优加没有疾病分组,大大提高了获赔率。
此外,长生福优加重疾保至终身,身故有两种保障方案。1.身故给付保额,保障更充足;2.身故返还已交保费,价格更便宜。
写在最后
一份保险不会让你一夜返贫,一场大病却能让你一夜回到解放前。
提前配置保险,不让疾病将家庭财务拖垮,保险不仅对自己负责,也是对家人负责。保险固然重要,也需根据自己的家庭结构、经济状况甚至是消费理念来合理投保。