近年来多次赔付的重疾险产品越来越多，相较于之前单次赔付型的产品，多次赔付的险种能给人们提供更全面的保障，但是价格也比普通的贵了不少，不少人就提出质疑了：

·人真的会得好几次大病吗？

·多次赔付会不会只是一个噱头，毕竟保险公司要赚钱……

所谓存在即合理。多次赔付出现必然是因为市场有需求，多次赔付型重疾险还是有必要配置的。

随着医疗技术的进步，疾病的康复率和生存率逐年提高，也就意味着罹患第二次重疾的可能性也提升了。

大量临床数据表明：癌症患者术后1年复发率为60%，至少有80%患者在5年内死于复发和转移。

而对于已经确诊重疾，出过险的人群来说，往往会因为既往病史等原因，很难再顺利投保一份健康险。

所以提前购置一份可以多次赔付的保险，无疑是为自己预定了多份保障。

人们一旦得了重疾就意味着将要承担高昂的治疗费用，比如CT、核磁共振，还有各种天价抗癌药，每一项都是在烧钱。

对于普通家庭来说，得一次重疾几乎就要掏空家底，万一再复发，那就是雪上加霜，所以重疾多次赔付责任，是非常有必要的。

既然有必要附加多次赔付，那该如何挑选呢？

建议你主要从以下几个点考虑：

1、是否分组

目前市场上多次赔付产品大概有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。

从字面意义上就能理解：分组型主要是把所有疾病分成了几类，在赔付时，每组组内的疾病只能赔一次，但不同组别的疾病可以多次赔。

不分组重疾就相当于有多少病种，就分了多少组，赔过一种疾病，其他疾病都可以再赔。

因此不分组的多次赔付一定优于分组。对于分组产品而言，分组越多，病种相关性分得越开越好。

举个例子，过去重疾产品只能赔一次，买了50万保额的重疾，赔付完了合同就终止了。

现在买了50万的多次赔付重疾产品，因为恶性肿瘤赔了50万，之后再次发生其他重大疾病，还能再赔50万，甚至可以赔第3次、第4次、第5次、第6次。

2、是否有“三同”

很多的重疾为了规避第二次理赔的发生概率，在第二次重疾里加了“三同”：同一原因、同一行为、同一事故。

比如癌症二次给付，不光要间隔5年，首次患癌必须痊愈，且不能罹患同一种癌症才可理赔。但事实上通常都是相同癌症二次复发的几率更大。

因此这里，我们建议尽量避免选择有“三同”的产品。限制越少，对于被保险人才越有利。

3、赔付间隔期

一般来说，同一疾病诱发的第二次重疾赔付，需要满足时间间隔、不同组（或不分组）、无“同一原因”条款，才可实现。

有些产品仅仅只有180天的间隔，算是比较友好的险种，但是也有险种将首次和第二次疾病的观察期设定为3年、甚至5年，这样的设计就比较不合理。所以选择上也比较简单，间隔期越短越好。

4、分组的合理性

不分组的情况我们已经了解了，而分组的情况就比较复杂了，因为基本上每一组只赔付一次，意味着不能将高发疾病全部安排在同一组内。

因此，比较良心的分组方式，是将高发重疾分开，比如说最高发的癌症和心脑血管疾病是否分开在不同的组里。建议优先选择将癌症单独分组，6种极危重疾病分部在不同组的产品。

写在最后：

对于我们个人来说，不管概率有多小，发生了就是100%，没发生就是0%，任何概率都没有意义。唯一的原则就是，按照自己的财务计划，尽可能的规划周全的保障。