每每谈及癌症，我的心情都会格外沉重。最近，我的一位亲戚就被确诊了小细胞肺癌晚期。中国是“肺癌大国”，更是“癌症大国”。

究竟是什么导致了癌症？

柴静曾经制作过一个纪录片《穹顶之下》，引起了社会的强烈反响。我们开始更多的关注身边的雾霾、空气污染和癌症之间的关系。社会新闻中也经常会出现生活不规律，吃外卖、熬夜就患癌的故事。

但实际上，和癌症发病率最直接相关的因素是年龄。

无论男女，癌症的发病率从40周岁以后开始都是指数增长。肺癌、肝癌、胃癌这些我们所熟知的癌症，基本上都是老年病。

癌症发生的根本原因是基因突变，人活着每一天都伴随着大量的细胞分裂，每次细胞分裂都会产生突变，老人细胞分裂的次数比年轻人多，产生癌细胞的可能性更大，同时老人的免疫系统越来越弱，清除癌细胞的能力下降，所以年龄越大越容易患癌。

面对癌症这种概率性的事件，很多时候我们都是无能为力的。

什么保险能保癌症？

癌症和恶性肿瘤这两个词经常同时出现，有时也会相互替代，但其实是有一定区别的。

肿瘤=恶性肿瘤+良性肿瘤

良性肿瘤不易复发，一般通过手术切除就可以治愈了。恶性肿瘤的生长不受控制，极容易扩散转移。

恶性肿瘤=癌症+肉瘤+母细胞瘤+白血病、霍奇金氏病、黑色素瘤等

癌症是恶性肿瘤，但恶性肿瘤不仅仅包括癌症。比如，白血病是一种发源于血液的恶性肿瘤，不是癌症，很久以前也被称作“血癌”。

《重大疾病保险的定义规范》中规定了25种重疾险必保的重大疾病，恶性肿瘤是第一种。

各家保险公司对恶性肿瘤的理赔要求都是一样的：

恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔 扩散转移到身体其它部位的疾病。

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• 重大疾病保险金5万
• 身故保险金现金价值或已交保费
• 轻症疾病保险金最高3.75万

但是有 6 种情况是不在重疾赔付范围的，它们分别是：

1、原位癌
2、相当于 Binet 分期方案A期程度慢性淋巴细胞白血病
3、相当于 Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病
4、皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移皮肤癌）
5、TNM 分期为 T1N0M0 期或者更轻分期的前列腺癌
6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

感染艾滋病病毒期间，人的免疫系统无法正常工作，患癌的风险大幅提高，无法控制，所以这种情况保险公司不会承保。

前5种癌症通常被定义为“轻症”，并不严重，通常只花费几千块的治疗费就可以治愈，有些防癌险是可以保原位癌的。

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• 癌症医疗保险金200万
• 院外靶向药费用保险金30万
• 异地就医转诊交通费保险金5千

没必要“谈癌色变”，而要“与癌共舞”。人类的抗癌之路上，已经有了很多的突破。根据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据，我国最新的癌症 5 年平均生存率达到了 40.5%。保险不能让癌症永不发生，但至少能给我们更好的治疗条件，能让我们体面地活着。