防癌险值得买吗?投保攻略有哪些

原来癌症没那么可怕!

今年年初,国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。报告显示,2015年全国恶性肿瘤发病约为392.9万人,较上一年增长12.5万人,增长率为3.2%。这意味着,平均下来,每天超过有1万人被确诊为癌症,每分钟有7.5人被确诊为癌症。

导致癌症最重要的因素是什么?污染?饮食?抽烟?熬夜?都不是,影响癌症最重要的因素是年龄

据《肿瘤年报》显示,无论男女,癌症发病率从40岁以后呈指数增长,我们熟悉的肺癌、肝癌、胃癌、直肠癌等可以算是「老年病」。

随着人类平均寿命的增加,得癌症的概率会越来越高。但癌症并不等于绝症,早发现早治疗,很多癌症可以有效控制。比如甲状腺癌,它的5年生存率就是95%,10年生存率是90%。

得癌后,把病灶切除,算不算是抗癌成功?

实际上,切除了病灶,并不等于彻底消灭了癌细胞。因为癌症病灶并不是一个行为单纯、性质单一的肿块,而是由数量极多的癌细胞构成,他们可以通过淋巴、血液等多种方式转移,并发展成转移癌。

所以,抗癌是一场漫长的战役,患者在治疗后要十分注意饮食、作息和心情。



象菌梳理了几家公司的重疾理赔数据。从数据上来说看:

泰康人寿:女性重疾理赔中,恶性肿瘤高达83%;男性重疾理赔中,恶性肿瘤高达58%。
百年人寿:女性重疾理赔中,恶性肿瘤比例为48%;男性重疾理赔中,恶性肿瘤比例为23%。
同方全球:78%的重疾理赔是恶性肿瘤。


可见,癌症是重疾中的重疾。那么,可不可以买「只保癌症的重疾险」?答:可以,防癌险就是这样的产品。

一、介绍下防癌险


象菌将从3个部分介绍防癌险,分别是:

1、防癌险是什么?
2、防癌险的优势有哪些?
3、防癌险的劣势有哪些?

下面将一一为大家介绍

1、防癌险是什么?

防癌险,顾名思义是专保癌症的保险,某种程度上可以理解为「阉割版的重疾险」。保障责任为癌症、原位癌、特定癌症等。

防癌险分为“防癌医疗险”和“防癌险”。

其中,防癌医疗险类似于百万医疗险,报销型产品,保费交一年保一年,保费低、保额高,主要用来报销癌症治疗期间产生的医疗费。

防癌险类似于重疾险,确诊后一次性给付,可保定期,也可保终身,一般用来作为患病及恢复期间的收入补偿。

2、防癌险的优势有哪些?

①健康告知宽松

防癌险的健康告知宽松,像常见的高血压、糖尿病、心脑血管疾病等常见病都可以投保。对于那些身体有点小毛病,无法投保重疾险的人来说,极为友好。

②投保年龄广

重疾险的投保年龄上限通常为55周岁,少数产品支持60周岁投保。而大多数防癌险70周岁仍可投保,非常好地解决了老年人因年龄偏大,无法投保的问题。

③价格便宜

因为保障责任简单,只保癌症,没有其他重疾/轻症、身故、疾病终末期等保障,价格也比重疾险便宜不少。

3、防癌险的劣势有哪些?

防癌险的主要缺点在于保障内容单一,只能提供癌症保障。虽然癌症是重疾理赔中的高发疾病,但脑中风后遗症、急性心肌梗塞、尿毒症等重疾发生的概率也不低,即便是小概率事件,一旦发生就是100%。

在配置保险时,象菌还是建议大家还是首选重疾险,如果实在是健康告知无法通过、或年龄较大、或者预算不足,再考虑防癌险。

二、防癌险的适宜投保人群


1、买不到重疾险、医疗险的群体

每个人买保险前,保险公司都会对投保人进行「核保」,核保通过了,才能买,通过不了,也就买不了。

在买重疾险和医疗险时,有些投保人因年龄偏大,投保时容易出现保费倒挂,很不划算。或者是直接超过投保年龄上限,根本就无法投保。

另外一些因患有高血压、糖尿病等慢性疾病的患者,无法通过重疾险和医疗险的健康告知,也可以选择防癌险。

2、有癌症家族史或癌症高发群体


有癌症家族史,长期在化工环境里工作,生活在环境污染严重地区的人群,罹患癌症的风险更高。

对于癌症高发群体来说,可重点关注防癌险。

3、已购买重疾险,想叠加保额

有些人觉得重疾险的保额不够,想要加强癌症保障,可以另外购买一份重疾险。

虽然有些重疾险可附加癌症多次赔付,不过在理赔时往往有各种各样的要求,如同一位置复发不赔、二次赔付有3年的间隔期等。



三、防癌险的投保攻略有哪些?


防癌险虽然物美价廉,但怎么买也是一项技术活,象菌给大家说说“挑选防癌险要注意的几个要点”。

1、看保什么

防癌险:保什么癌,保额最高为多少,是否包含原位癌;再次复发在、转移是否赔付。
防癌医疗险:注意看合同中规定的保障范围,注意细节。比如XX一生就比较坑,恶性肿瘤特殊门诊费用中,不报销化疗、放疗、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法所产生的医药费。

2、防癌险关注「保障期限」和「缴费方式」

防癌险的保障期限分为定期和终身,首选终身。缴费方式上,有些产品超过65岁保费需要趸交,不能分期缴费,如果预算有限,建议选择缴费方式宽松的产品。

3、防癌医疗险关注「续保」

防癌医疗险的保障期限只有1年,无法保障续保。考虑到癌症是种慢性疾病,容易复发、转移,治疗周期长。如果第一年出险,第二年续保时很可能无法通过健康告知,要求加费或直接拒保。万一快到期时才发现癌症,能报销的金额就更少了。

四、推荐款不错的产品


安享一生尊享版:200万高保额,0免赔,不限社保;原位癌也能赔;30万院外靶向药报销;30天-80周岁均可投保,满足各年龄段的保障需求;最高续保年龄为99周岁,续保免健康告知、无等待期。

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  • 癌症医疗保险金200万
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写在最后:


癌症虽然不是绝症,但治疗起来并不容易。太多人面对早期癌症因为没钱而耽误治疗,从而失去最佳治疗期甚至失去生命。还有些人,癌症是治好了,但积蓄也没有了,康复期间还不能工作,没有收入来源,经济情况变得更差。

因大病返贫的不再少数,所以为了爱和责任,请一定要为自己和家人上好保险。

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