个税抵扣新政策出台,买保险能不能避税?

这种保险有税收优惠

个税抵扣的新政策已经今年1月份开始实行了,子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金和赡养老人的费用都可以在税前扣除。我们买保险的时候,也经常会听到一种说法“保险可以避税”,真的能吗?


我交的保费,能抵个税吗?

保险不仅仅给了个人保障,也解决了社会层面的民生问题,所以各个国家都会有一定的优惠政策,鼓励大家买保险。在欧美国家,有很多保险是可以抵税的,目前国内也在逐渐实行当中,但是进展并不大。常见的商业保险,比如我们购买的意外险、医疗险、重疾险、寿险都是没有税收优惠的。只有税优健康险,才可以避税。

什么是税优健康险?

税优健康险本质上是一款由商业保险公司承保的政策性医疗险,和普通医疗险有所不同。可以简单理解为:税优健康险有两个账户,我们交的保费会被分别划分进两个账户里,一个用来买医疗险,一个用来存钱。

买的这份医疗险,保险责任一般是住院医疗,也可能附加特殊门诊、住院前后的门诊等责任,随着年龄的增加,这部分的保费也是增加的。

剩下的钱存进另一个账户里,有承诺的保底收益,一般是2%-3%。

和医保、其他商业医疗险相比,税优健康险有几点非常明显的优势:保证续保、突破社保目录、报销比例高、可以带病投保、0免赔额、无等待期。

这款保险,又能存钱,还能享受税收优惠,也太优秀了吧。别着急,税优健康险可能不像你想的那样完美。

税收优惠没多少

先说我们最关心的税收优惠。

根据《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》规定,扣除限额为2400元/年,即200元/月。

投保税优健康险后,每个月最多可以享受从税前收入扣除200元的优惠,相当于提高了个税的起征点。要注意,税优是扣除税前收入,而不是直接抵税,至于能省多少钱,要根据自己的工资算一算。

以北京工作的象先生为例,月薪10000元,扣除五险一金后,应纳税收入大约为7780元,这个收入落在了10%税率的区间,扣除200元,是7580元,还是在同一区间。

相当于优惠了200*10%=20元,一年只能优惠240元。

保证续保,但不是保一辈子

大多数税优健康险产品只保到退休,各家公司的产品不同,也有能保到85周岁的。虽然是保证续保,但也不是终身的保障。

存钱的账户只能存不能取

我们刚刚介绍了,税优健康险有两个账户,有一个账户是有保底收益的,相当于存钱,但这笔钱不能提现,只能用于抵扣保费,或者在被保险人退休了,过了保证续保的年龄,万能账户里的钱可以用来报销医疗费用。

所以说,买保险还是要从需求出发,从保障出发。税优健康险虽然好,但是单纯为了几百块钱的税收优惠,却忽视了性价比,牺牲了基础保障,就是得不偿失了。对于大多数人来说,百万医疗险仍然是必备的医疗保障。

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对于有慢性病、不符合一般医疗险投保条件的,税优健康险确实是个好选择。但是大多数税优健康险都是团险形式销售,比较难购买。部分保险公司,比如太平洋人寿、平安人寿等有面向个人的税优健康险,需要的可以联系保险公司咨询一下具体购买方式。


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