子女与退休的父母同住是什么体验？

“我杀了我儿子”，2020年6月28日，小林麻理子如此对警察说。

在我们看来，与父母同住，应该是其乐融融，享受天伦之乐。然而在日本，两代同住后，带来的是更窘迫的生活，小林麻理子的儿子自从失业后，就待在家里，生活的一切来源，都落到84岁的她身上，最终她被儿子压垮，走到最极端的一步。

为什么两代同住，会出现两败俱伤的情况？

这个悲剧背后，是一个可怕的现象。

NHK曾经有部纪录片《老后破产》，讲到了日本独居老人，仅靠养老金无法维持生活，被称为老后破产。但若失业的子女回到老人身边，或者子女为了照顾老人不得不放弃工作，反而加重了两代人的生活负担，则会演变成“两代破产”。

最新的《老后两代破产》，就向我们详细展示了日本两代同住后一同被推向贫困深渊的这一现象。

子女啃老而被拖垮

小林麻理子的儿子失业啃老，并非个例。

在日本，不少人中年失业、找不到合适的工作，只能回到家中啃老，最终陷入两代破产。

《老后两代破产》中一项调查显示，和父母同住的子女，收入不稳定的占了近一半，毫无收入的占了21%。

67岁的吉春就是这种情况。他很愁，即使退休后还去打工，但家庭开支仍然入不敷出，他就快破产了。

儿媳妇意外身故后，儿子也没有工作，便带着两个孙子回来住。本该是享受退休生活的年龄，吉春每个月却不得不面对生活费、房贷、医疗费、保险费，就连孙子的学杂费和生活费也只能由他负责。 

以前吉春夫妻两人的养老金加起来1万块，正好足够两人的日常开销，如今加上儿子孙子，无论怎么节省，每个月也要差不多近3万才勉强够用。

老人微薄的养老金，并不能支撑两代人甚至三代人的日常开销，原本就不富裕的家庭，日子过得是一天不如一天。

因看护老人、医疗费用被拖垮

除了子女失业、回归家庭加重了老人的负担，也有子女因为父母需要护理而辞职，不得不依靠老人的养老金，最后一起被拖垮的老后破产。

《老后两代破产》的几个采访案例，都让人感到揪心但无可奈何。

田中好子的父亲因脑梗死而卧床不起，需要人照顾。

有工作的她，想把父亲送到疗养型医院，但是每个月要花12000多块，权衡之下她决定回去照看父亲。

为了让父亲有更好的照顾，她申请了每天两小时的上门看护。要支付父亲医疗费和看护费，她必须一边看护父亲，一边打零工。然而父亲有一次发病，田中好子刚好外出打工，错过治疗的父亲离世，至今她都自责不已。

子女看护老人中各种无形的压力，最终可能引发一系列惨剧。 

不少人都陷入了兼顾工作和看护生病父母的两难境地。一旦子女辞去工作，或改换临工，那一家人的开支，就不得不依靠老人的养老金，这种情况下两代人同住的结果是一同被推向贫困的深渊。

如何避免两代人两败俱伤？

日本这些晚景悲凉的老年人，大多都是靠养老金生活，因为生病、受伤、子女等引发的一系列问题，便再也无法依靠自己的养老金生活下去而破产。

之所以出现这种情况，说到底是日本深受少子老龄化的困扰。日本总务省公布的最新数据显示，65岁及以上老年人口在总人口中所占比例达29.1%，也就是每4个日本人中，就有1位是超过65岁的老人！领取年金的老人越来越多，缴费缴纳养老金的年轻人越来越少。

而我们，也在逐步进入超老龄化社会，根据第七次人口普查数据，2020年，149个地级及以上市65岁及以上人口占比已经超过了14%，已经进入到深度老龄化，其中有11个城市，65岁以上老人占比已经超过20%。《中国发展报告2020》预测2050年时，中国65岁及以上的老年人将接近3.8亿。

如今已经有一些省市出现养老金结余不足的情况，这也是给我们警示：养老金已经慢慢地养不起越来越多的老人了。

这种趋势下，日本老人的今天，会不会是我们的明天？

我们要如何避免陷入“两代老后破产”的窘境，从而拥有幸福的晚年生活呢？

很多日本老人在年轻时，就会提前规划自己的生活、财务和工作，为自己的老年生活做筹谋，对于我们也很有借鉴意义：

首先是对自己的身体投资

身体健康是晚年生活最重要保障，《人生最后十年》中就揭示了健康决定着老了之后的生活质量。

是每天去公园溜达散步，还是躺在病床上只看到窗外的天空；

是跟好友串门旅游，还是坐在轮椅寸步难行；

是在餐桌旁与人谈天说地，还是家人在床边守着你；

所以为了老去后也能体面生活，平时要多锻炼身体，改掉不良生活习惯，养成健康的生活方式，趁着年轻多为健康投资，每年进行定期体检，身体有问题早发现早治疗。

其次做好兜底资产配置

日本老人们的存钱理财意识是非常强烈的，那些能在晚年也过得精致的老人，大多都是提前规划好养老生活的人。

想要维持退休前同水平的生活，单纯靠政府养老金，恐怕是无法满足。所以，在没有退休之前，就开始为退休后的自己储蓄好更多的养老金，比如购买年金险、增额终身寿险等，是日本老人一种必备的做法。

同时为了降低未来生活的不确定性，也有必要配置保障型保险产品来抵御家庭所面临的潜在风险。

有了兜底的资产配置，因病返贫、因病拖垮子女的概率也会大大降低。毕竟晚年生活的体面和尊严，也需要有经济基础。

最后，保持“老有所为”

在日本，有很多老人退休后还会选择继续工作。除了部分是因为经济问题，也有不少是为了退休后也能与社会保持联系，不与社会脱轨，老人的精神需求也得到满足。 

总的来说，为了避免出现两代老后破产现象，日本老人这些做法对于现在的我们，也是非常积极的借鉴。拥有健康的身体是基础，加上做好铺垫的经济基础，物质与精神双富有，晚年活出精致的生活，是可以规划出来的。

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