买少儿意外险,认准“意外伤残”责任

用保险应对“低频高损”,不再买错意外险


每个孩子都是家中的掌中宝,他们身上倾注了全家人的关爱和心血。

做父母的自然会时刻关注孩子的健康和安全,但孩子的天性促使他们喜欢去探索周围的世界,父母做不到时刻盯着去保护,能做的只有尽量降低周边环境的危险系数。

因此,孩子的成长过程中难免会发生磕碰,甚至发生比较危险的意外情况,这时候还是需要一份意外险“护体”。

儿童意外险听起来简单,实际有很多理解和认知上的误区,今天象菌就和大家好好聊聊儿童面临的意外风险有哪些,如何正确配置意外险。

一、儿童意外风险远比想象的高

其实和重大疾病相比,意外伤害往往是影响孩子健康成长的主要威胁,因为意外伤害远比疾病造成的致残率和死亡率更高。

据世界卫生组织出版的《世界预防儿童伤害报告》数据显示:全球每天有2000多个孩子因非故意伤害或“意外事故”而失去生命。

(各类意外伤害人数所占比例)

(各年龄段排名前三位的意外伤害类别)

根据意外伤害监测网的数据显示,我国0-14岁儿童意外伤害的伤亡率是美国的2.5倍,韩国的1.5倍,达到20/10万的伤亡率。

其中,1至3岁的孩子受伤最多,4至7岁紧随其后,1岁内的孩子因为有家人照顾,所以意外伤害占比最低。

在我国,儿童意外伤害发生率也已经达到了10%,死亡和致残的概率已经达到5%,每年都有超过5万名的儿童是死亡与意外伤害。

家庭中由于儿童死亡和伤残将要面临非常大的经济压力,以及要承担非常大的精神痛苦。

二、儿童意外险应看重什么?

从上文的数据中可以了解到,意外发生概率其实非常高。因此相比儿童重疾险而言,也逐渐被家长们重视起来,甚至有不少家庭的第一份商业保险,是从儿童意外险开始的。

但很遗憾的是,很多家长都买错了。给孩子挑选意外险,应该看重哪几个方面呢?象菌这里总结了以下三点:

1、意外险保障的重点在身残保障

磕磕碰碰、猫爪狗咬,这类微小的风险经常发生、就医费用也偏低,是我们常说的“高频低损”风险,这类风险,自己负担即可。

最要提防的其实是:会给孩子造成不可逆伤害的这类重大意外,比如重度伤残,这类风险不光对身体的伤害大,用来治疗和康复的费用高,还会严重影响孩子未来的生活,甚至是生存。

这种“低频高损”的风险,才是我们需要用保险着重应对的。

2、即使身故赔付有限制,保额也要到位

对于未成年人来说,意外险的身故保额其实并不高,保监会对此有明确的规定:10岁以下儿童不能超过20万;10岁-18岁不能超过50万。

那是不是说给孩子买意外险不用过分看重保额了呢?错!保额还是至关重要的。

因为对于高度残疾来说,2、30万保额显然是不够的,更何况伤残是按等级来赔付的,1-10等级,每个等级赔付的保额百分比是不同的,有些伤残赔付可能很低,根本无法覆盖未来家庭的经济支出。

虽然银保监会限定了儿童身故的保额,但却没有限定伤残赔付保额。

考虑到单凭一份保单就达到50万保额,基本上是不可能的,因此必要之时,不妨给孩子多买几份意外险,来应对意外致残后整个家庭所需的资金支持。

3、也别忽略了意外医疗责任

很多时候的孩子因为意外导致的伤害,并不是很严重级别的伤残,都是比较小的擦伤、摔倒等,发生的概率高无法预防。

一旦出现这个情况,去医院门诊治疗甚至是住院,用来报销这些费用的就是意外医疗。

但需要注意的是,不是所有保险都会报销任何费用,有的保险有报销范围,比如只报销社保范围内的,而有的却没有。

所以这里建议家长们,为孩子选择保险一定要重点注意保险中包含的保障!

针对这项责任,需要关注的是免赔额度、报销范围、报销比例,这决定了一次医疗到底自己能报销回来多少钱。

免赔额度:要最少,0元最好,100元免赔能接受,尽量不超过200元。

报销范围:一般来说不限社保内外、含自费项目的产品,相对而言较贵,价格下来会把意外身故额度降到很低,可以考虑多产品组合。

说了这么多,有没有产品推荐呢?还真有,这里推荐平安少儿意外险。

0-17周岁均可投保,保障期为一年。该产品贴心的设计为三个版本,其中意外伤残或身故,最高可获赔50万,意外伤害医疗,可报销2万。

对于公共交通意外也有相应的保障,责任全面,保费却不高,最低60元/年。

少儿意外险
平安财险
先存下来
  • 意外伤害身故和残疾20万
  • 意外医疗(住院、门急诊、自费医疗)1万
  • 飞机意外伤害身故和残疾20万


写在最后:

虽说意外险是非常简单的产品,但对于不同人群,侧重也有不同。面对孩子的重大意外风险,切实的做法是多买几份产品,将保额买高。

另外过关注意外医疗责任,合适的话下手就好了,当之无愧是性价比很高的一类产品。

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