买重疾险,先终身后定期,性价比更高

重疾险高性价比购买方式,先终身后定期

花花世界的选择实在太多,这也好那也好,大家都变成了矛盾纠结体。 

每天最大的纠结莫过于“下一顿饭到底吃什么?” 买重疾险就更头疼了,“保终身还是保到70岁”似乎是大部分用户都要经历的选择难题。 

所以定期、终身到底有什么区别?又该如何选择?


一、保定期和保终身有什么区别 

两者的差异主要是保障时间与价格。 保终身很好理解,这里不多说;保定期,比如保30年、保到70岁,只保障一段时间,到期后保障就没有了。 

保障时间直接影响到价格,同一款产品,相同条件下保终身价格会更高。


二、经济允许,更推荐保终身 

定期、终身各有各的好,不过,结合疾病风险、医疗费用及未来规划等来看,买一份保终身的重疾险更值。 

1.年龄越大,患病概率越大 根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,不论男性还是女性,年龄越大发病率越高(80岁左右开始下滑是受到平均寿命的影响)。

 

一位30岁女性,她在70岁之前得25种重疾的概率大概为25.68%,而她一辈子得25种重疾的概率达到了68.66%。可以看出,患病概率最大的时期还是在70岁之后。 

假设重疾险保障只到70岁,之后进入保障空白期,在患病概率最大的阶段失去保障,那么风险就要自担。 


2.保终身现金价值更高 

很多人觉得有些重疾险,如果没有得重疾保费就白交了,更倾向于有一些返还的产品。 其实,这个需求,现金价值也能满足。 

现金价值是退保时能够拿到的钱,长期重疾险都有。 

大家自然都想要拿到更多的钱,所以现金价值越高越好。 

一般来说,保定期现金价值会呈先升后降的趋势,峰值都不会很高。 

保终身就不一样了,现金价值是可以超过已交保费的,甚至接近保额。 


3.先终身后定期,性价比更高 

每个人对保险的需求不是一成不变的,家庭收入增加,肩上的责任变重,可能就需要再加保。 

从规划的角度来看,就会有到底是先定期后终身,还是先终身后定期的问题? 我们可以选择 先终身再定期 。  


三、保终身好于保定期 

保定期和保终身之间,综合来看保终身更好,但具体到个人还是得实际情况来推荐。 在保证保额的前提下:

1.预算非常紧张,建议买定期。 

在产品选择时可以考虑单次赔付的产品,不仅保证了压力大的奋斗时期有充足的保障,还可以进一步降低保费。 


2.预算允许,还是建议买终身,晚年也有保障。 

保障到终身,保障时间还很长,有可能得多次重疾,这时可以考虑多次赔付的产品,保障更全面,不用担心再得重疾没钱治。 

想要身故返保额的朋友,也可以考虑加上。


保终身加身故责任,没得重疾最后身故了,能给子孙后代留一笔保额;如果年纪大了想拿笔钱花,也可以退保拿现金价值(它的现金价值一路走高),选择很灵活。 


另外,每个人情况是会变化的,比如收入增加、结婚生娃等。责任越大了,风险的缺口也越大,不管之前保的是定期还是终身,现有保额盖不住缺口,就需要考虑加保了。 

《保险指南》是大象保帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出12种分类的干货内容,包括产品测评、投保攻略、理赔技巧、方案设计等等。查看更多、最新文章,可关注大象保官方微信订阅号:大象保保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 称  呼
  • 手机号
  • 验证码
    获取验证码
免费预约

电话回访

问题解答

信息保护

官方微信

1v1服务!选对保险,更安心

添加大象保规划师 免费咨询保险问题

(添加时备注来意奥~)