对于每个普通人来说，一旦生病住院，或多或少都会给家庭造成经济压力。

面对高昂的住院医疗费用，还好可以通过住院医疗保险来分担。

顾名思义，住院医疗险就是可以报销住院费用的健康保险。那么住院医疗险应该怎样买？挑选时要注意哪些要点呢？

看保障范围

有一些住院医疗险产品只保障疾病造成的医疗费。但除了疾病，引发住院的原因还有可能是意外。

因此在选择住院医疗险时要看清保障范围，尽量选择同时保障意外和疾病的产品。

看保险金额、报销比例

目前市面上常见的普通住院医疗险保额大多是1万元，就是说在保障期间内，累计最多可报销1万元。对于小病来说，这个保障是够了，但对于动辄要花费数十万的大病来说，这个保额就显得杯水车薪了。

若想要利用住院医疗险来转嫁大风险的话，最好选择较高保额。因为大部分住院医疗险产品的保费并不贵，每年几十元或几百元就可以购买得到，但是保额却是实实在在的，在关键时刻真的能够对被保人起到不小的作用。

针对报销比例，我们需要注意的是，社保内的费用和社保外的费用这两大块的比例分别是多少。住院医疗保险实行的是补偿原则，往往都会列明“在扣除社保和其他福利后，按一定比例补偿余下的医疗费用”。

这个比例，有些险种笼统地规定为85%-90%，因此，注意各险种的不同规定很重要，建议最好选择“超社保”的医疗费用保险产品。

看免赔额

免赔额是申请理赔的门槛，住院医疗险的免赔额有两种形式：

一是限定费用，就是说住院治疗的花费在规定额度以下保险公司是不予赔付的。

常见的免赔额有0免赔、100元、200元、500元等，且被保险人年龄不同免赔额也不相同，具体根据保险合同而定。

二是限定住院天数，在住院的最初几天保险公司不承担责任，一般为4-6天。同时还限定连续住院不得超过多少天，如90天。

就免赔额来说，自然是越低越好。但也不能一味追求低免赔，因为免赔额的高低是和保费挂钩的。在选购时要综合考虑。

看等待期

等待期，又称观察期、免责期。在等待期出险，保险公司通常是不承担医疗费用补偿责任的。

意外伤害事故引起的医疗费用不受等待期限制，疾病所致住院有30-90天的等待期。

虽然等待期出险是一个小概率事件，但对被保险人来说，等待期肯定是越短越好。

看续保条件

目前市面上的住院医疗险多数是一年一交，保障期一年的短期产品。可能会出现今年投保，明年保险下线了无法续投的尴尬情况。所以能不能续保也是我们需要重点考虑的问题。

在购买时要尽量选择保证续保或续保条件宽松的产品，因为重新投保不仅手续繁杂，万一次年被保险人的健康状况发生了变化，还有可能在最需要保障的时候无法继续参保。

写在最后：

住院医疗险保障的内容都大同小异，购买时要挑选免赔额低、等待期短、续保容易的产品进行投保。