眼下正值寒冬，滑雪再次成为热门活动。很多滑雪爱好者飞到北方、北海道、甚至是欧洲享受滑雪的乐趣。

滑雪是一项动感强烈、很富于刺激的体育运动。在平整的滑道上，可以突破70km/h，技术好的滑手甚至能突破100km/h。新手在学习的过程中难免发生磕磕碰碰，由于速度过快，在滑行的过程中失去平衡，摔倒是常有的事，从而导致肌肉拉伤、韧带断裂、甚至是骨折。

2017年北京某医院骨外科主任针对冬季滑雪曾介绍说，滑雪受伤中，包括膝关节在内的下肢受伤占比接近50%；拇指和锁骨受伤约占30%以上，脑和脊柱受伤占10%以上。

更有数据表明，每千人就有2-3个人会受伤。其中技巧要求更多、滑起来更酷的单板受伤机率远远大于双板。

可见，滑雪运动虽然美好，风险性也很高，在参与运动时，保险必不可少。今天，象菌来跟大家说说滑雪买保险，需要注意的几个小tips。



一、滑雪时只买意外险行吗？

意外险保费低、保额高，还没有健康告知，深受大家的青睐。很多人有为自己购买长期意外险的习惯。所以在滑雪时，理所应当的认为“我有意外险，出了事保险公司会负责”。

实则不然，滑雪属于高风险运动，发生意外受伤的机率更高，更容易发生理赔。对滑雪、潜水、蹦极这类高风险运动，保险公司往往区别对待，将其列入免赔责任中。

如图所示，大多数的意外险将滑雪列入免除责任，但也有少部分产品可以承保滑雪时发生的意外，如短期旅行险。象菌建议大家在购买保险产品时，详细查看条款中的《责任免除》。

包含滑雪责任的意外险，通常有一下几种说明方式：

①专门针对某种户外运动的保险产品，如「XX天下——滑雪运动保险」。

②责任免除中，对免责的户外运动划定范围，明确未包含滑雪，如「被保险人进行滑翔翼、滑翔伞、跳伞、探险活动、特技表演，海拔6000米以上的户外运动及潜水深度大于18米的活动期间」。对免除的运动项目范围有明确的界定，没有用“等”、“不限于”等字样将免责范围模糊扩大。对于这类产品，只要滑雪没在免责范围内，即包含。

二、滑雪门票包含保险吗？

滑过雪的人都知道，门票着实不便宜，百元只能算是起步价。这么贵的门票，很多人潜意识的认为“门票已经包含了保险费”。

事实并非如此，很多滑雪场的门票不包含保险费用，需要游客自行购买。另外，保险需要提前一天购买，日次才能生效，如果滑雪时才买保险，当天出了事故，是不能理赔的。

三、滑雪场的“公共责任险”有用吗？

有些滑雪场的门票包含保险，保险类型为「一般公共责任险」，这个保险有用吗？

肯定有用，但用处不大。公共责任险主要是“为雪场规避风险，滑雪场在经营过程中付有责任时（如管理不善、设施缺陷、租用雪具故障等），滑雪者才能得到赔付”，游客在滑雪过程中自己摔伤或是被人撞伤发生意外等，滑雪场不认为自己有责任时，很难获得理赔。

一般来说，公共责任保额不高，很多责任界定需要通过法律手段裁定。

四、医疗险对滑雪免责吗？

医疗险是用来报销医药费的，那么，只要生病住院就能报销？答：不一定，医疗险也有自己的免责范围。

首先，滑雪不慎摔倒，导致磕碰牙齿、骨折需要使用器械时，以及后期恢复疗养所产生的费用，医疗险很可能不赔，但治疗费用可以报销。

下平安e生保的免责条款规定，康复治疗器械、康复设备、假体等非处方医疗器械不在保障范围内。

众所周知，滑雪最容易的就是摔伤、骨折，这意味着最可能的理赔在免责内。



其次，高风险运动对医疗险同样也是免责。还是平安e生保这款产品，虽然没有“滑雪”明确的字眼，但“等”字将免责范围模糊放大，投保前建议咨询保险公司，询问保障范围是否包含滑雪。



并不是所有的医疗险都这样规定，臻爱医疗感恩版就只规定「车辆表演、车辆竞赛期间」发生的医疗费用，不予报销。

五、旅行社卖的旅行险，靠谱吗？

滑雪场普遍远离市区，有些小伙伴选择跟团滑雪。出于方便客户，顺便赚点小钱的目的，一般旅行社都会给游客搭售旅行责任险。

实际上，旅行社责任险主要保障因旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。可能会疏忽因游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害。

很多人觉得购买了旅行社的保险，自己的出游安全就能得到保障，事实并非如此。跟团出行，尽管旅行社已买过保险，自己也要再买一份，以保障出行安全。另外，如果有个性化的需求，想增加保额，或者是要旅行社没有的保障，也需单独挑选旅行险。

六、购买滑雪险，需要保障哪些内容？

①意外身故/伤残：必选的基础保障，保额要做足，因为伤残赔付是根据伤残等级赔付保额的一定比例。

②意外医疗：额度越高越好，注意报销范围，是否报销自费药/进口药。

③紧急救援：紧急救援包含的内容很多，如药品运送、医疗运送、费用垫付、遗体运送等。冬天滑雪的场地一般在比较偏远的山区或者是国外，当地的医治水平可能不高，就需要医疗返送。如果滑雪保险中有医疗返送，可以保证被保险人可以尽快得到妥善的治疗。

④个人责任：对滑雪新手尤为重要。比如在雪场撞伤人、撞坏板子需要赔偿等，可有保险公司赔偿，同样注意附加条款的免责是否免责了高风险运动。 

写在最后：

在雪上飞驰的感觉非常自由，可以忘掉很多生活中的琐事，还能看到平时难得一见的风景，蔚蓝的天空，雄伟险峻的高山，一望无尽的白雪，因此，有人将滑雪称为「白色鸦片」。

随着社会的发展，滑雪不再是贵族的专属，绝大多数人都消费得起。体验滑雪快感的同时，记得提前配置保险~