随着经济水平的发展和人们保障意识的增强，越来越多的人认识到了保险的重要性。不可否认，保险是很复杂的金融产品，不仅条款晦涩难懂，里面还掺杂着大量的医学和法律知识，再加上信息的不透明，各种鱼龙混杂的推销，普通人买保险时，很容易被“套路”。

为了让大家都能买到适合自己的保险产品，防止掉“坑”，象菌为大家介绍几种常见的保险销售套路，内容如下：

①炒停售，刺激营销；
②产品升级；
③偷换概念，保障不全；
④贵不一定有贵的道理；

下面将一一为大家介绍。

一、炒停售，产品升级

“限时限量”、“特价甩卖”、“亏本清仓”是常见的销售套路，保险也不例外。虽然是烂大街的套路，但架不住有人信，且百试百灵。

相信大家都在朋友圈看到过这样的话术：

言外之意，这是一款好产品，马上要下架，过了这村没这店，不买绝对后悔。在这种话术的诱惑下，很多小伙伴怕日后再买不到，便乖乖地下单了。

不仅如此，还有一些代理人配合保险公司“演戏”，搞产品停售倒计时，营造出“产品太好了，保险公司亏本售卖”的假象，鼓励客户抢购。尴尬的是，没过几个月，这款停售的产品又复活了。

实际上，监管机构是明确禁止保险公司、保险从业人员以“保险产品停售”进行宣传误导，怂恿消费者仓促投保的。因此当你在朋友圈再看到有人传播保险产品停售，一定要擦亮双眼，这很可能是个炒作。

二、产品升级

除了炒停售，产品升级也是常见的营销手段。产品升级的背后有很多因素，但总结下来不外乎两点：竞争需要和刺激销售。

竞争需要：目前国内有近200家保险公司，再加上互联网保险的强势介入，竞争尤为激烈。为了抢占市场，很多保险产品不得不进行升级换代，以应对挑战。以重疾险为例，A公司推出款保50种疾病的重疾险，B公司马上推出保60种疾病的，C公司紧随其后...

刺激销售：产品升级，还能更好地增加曝光量，维持代理人在客户面前的活跃度，从而刺激客户重复购买。

但实际上，升级的可能是不痛不痒的保障，一点小小的改进，就大肆宣传产品升级。

不管怎么说，不断的产品升级是好事，会让保险市场得到充分竞争，但大家也要谨慎对待，毕竟保险公司的便宜没那么好占。

三、偷换概念，保障不全

保险其实是一种高度标准化的产品，最核心的的保障其实都一样，纯保费也差不多，有些产品贵就贵在品牌、销售渠道或附加保障上面。但有些产品，定价过低，这个时候就要注意了，可能是在这几方面做文章：

1、按天收费。有些代理人在宣传产品时，将保费日化；比如200元/年的百万医疗险，平均每天保费只有几毛钱，却能换取几百万的保障。对数字不敏感的朋友，有可能就上当了。

2、保障缺失。再比如说，有的重疾险虽然保障轻症，但是高发的轻症却不在保障范围内。还有一些意外险，将意外公共交通身故的保额做到百万，普通意外身故的保额却没有那么高，这就极大地降低了理赔。

3、薄利多销。还有一些新兴保险公司为了开拓市场，会推出爆款产品，让利消费者，如果碰到这种产品，是可以购买的。

总的来说，价格惊艳的产品，保障不一定真的惊艳。所以判断一款产品的好坏不能只看价格，还要结合保障。

四、贵的产品不一定真的好

一般来说，大保险公司的产品价格较高，保险代理人会跟你说“贵自然有贵的道理”。象菌也不反对这一点，毕竟客户体验更好，有一定的品牌溢价，但是，有些产品价格虚高。一般来说，贵的产品有如下特点：

1、看似保障多，实则共享保额：比如有些重疾险，增加身故、疾病终末期等保障责任，实际上这些保障是和重疾共用保额的，如果先患重疾，其他的保障就没有了。

2、增加保障。比如有些百万医疗险增加海外就医、质子重离子保障；重疾险在疾病数量和赔付方式上做文章等等。实际上，这些保障基本用不上，白白增加了保费。

3、理赔更轻松？有些人认为保费贵，理赔自然就轻松，实际上根据2019上半年的保险理赔数据显示，无论大小公司，获赔率都超过95%，有些公司甚至接近100%。从理赔时效上来看，从保险公司收齐理赔资料起，到实际支付赔款的时间，平均下来大概在2天左右。也就是说，理赔与保费、公司规模、品牌几乎没有关系，能否顺利理赔取决于合同本身。

写在最后：

买错保险，最重要的原因是，大多数人对保险一知半解，又容易被代理人所干扰，最后买不到适合自己的产品。

象菌最后再说一下，买保险一定要多做功课，多找专业人士交流，要独立思考、认真看条款，不贪便宜，不被诱惑。还要结合自身的情况，从实际出发，这样才能找到适合自己的产品。