根据全球前五咨询机构——德勤咨询发布的《2020年健康医疗预测报告》中指出，中国高血压、高血脂、高血糖患者将达到3.5亿例。

什么概念？这意味每4个人当中，大约就有1个人是“三高”患者。

很多人的印象中，“三高”一直是老年人的专属，但从近几年来的数据看，三高患者中低龄人群的基数已经越来越庞大。

甚至很多人并不当回事，认为不是“病”，只是指标暂时的不正常，但实际上，“三高”不光是威胁生命的慢性病，同时也是保险公司的拒保“常客”。

针对“三高”人群如何投保，今天，象菌就带大家一起看个明白。

一、“三高”人群为什么影响投保？

开头我们说了，三高人群基数越来越庞大，甚至有年轻化的趋势。对于年纪轻轻就与三高扯上关系的原因，不外乎：生活压力大、睡眠不足、作息不规律、暴饮暴食等不健康的生活习惯。

这些被“作”出来的问题，真的对健康影响不大吗？并不是。

从医学的角度看，“三高”属于心血管疾病，患上轻则身体有小毛病、异常，重则危害生命。人们总是谈癌色变，事实上严重的三高患者，发病率和死亡率远远高于癌症。

这里以高血压为例，看看常见的并发症都有哪些？

只是高血压这一项异常，就有可能造成比较严重的心脑血管疾病，更不用说很多人可能同时患有三高中的两高，甚至全部“中招”。

正因如此，保险公司对于“三高”人群的投保都是比较慎重的。那如果已经患了“三高”，那还能投保吗？不要急，接着往下看。

二、一分钟带你了解“三高”

我们知道三高指的是高血压、高血脂、高血糖。那么，每一类的健康临界值是怎样的，都容易引发什么疾病？

1、高血压

先来看看高血压。高血压是指血液在血管壁里流动时，对血管壁的压力持续高于正常的现象。一般来说，收缩压高于140mmHg，舒张压高于90mmHg，我们即视为高血压。

高血压分级：

一般如果达到3级高血压，就非常危险了，很容易出现一些严重症状。比如说中风、视力模糊、失忆、心肌梗死、肾功能损害等。

高钠低钾饮食、肥胖、过量饮酒、长期精神紧张、缺乏体能锻炼等因素都会引诱高血压。与此同时，家族疾病史也是比较重要的原因。

目前高血压是无法治愈的，一旦确诊，更多是需要用药控制，避免出现更为严重的并发症。

2、高血脂

再来看看高血脂。高血脂就是血液中胆固醇或甘油三酯的含量过高，如果得不到有效控制，有可能会造成血管堵塞。

通往心脏的血管被堵，那就会造成心肌梗死；通往脑部的血管被堵，那就会造成脑中风。

一般来说高血脂感受不到明显症状，但如果你是过量饮酒、吸烟、肥胖的人群，都是高血脂的重点“光顾”对象、

3、高血糖

最后来看看高血糖。高血糖包括糖尿病前期和糖尿病。糖尿病前期是指血糖已经升高，但还没有达到糖尿病诊断标准，血糖介于正常与糖尿病之间的一种情况。

因此，可以理解为高血糖不一定等同于糖尿病，但如果已经确诊糖尿病，那么血糖值一定是比较严重的阶段了。正常人的空腹血糖应低于6.1mmol/L，而诊断糖尿病的空腹血糖应等于或者高于7.0mmol/L。

从保险角度说，高血糖还是有比较大的机会承保普通重疾险医疗险的，但确诊过糖尿病基本就没机会了。而糖尿病的一系列并发症，也是很让人困扰甚至绝望的：

根据临床数据不难发现，如果长期大量饮酒、超重、作息不规律，就非常可能导致“三高”中的任何一种，或者是多种。

如果说，生活、工作方式有时是我们自己无法掌控的，那我们目前能做的，就是给自己买一份保障。

三、“三高”人群的投保攻略

首先可以告诉大家，如果没有其他比较关键的毛病，防癌险和防癌医疗险，三高人群一般都可以正常投保。因为防癌类保险只保癌症，健康告知更关注和癌症相关的事项，三高不在其中。

防癌险和防癌医疗险也是一对“黄金搭档”，一个确诊即赔保险金，一个报销医疗费用。

此外，也可以正常考虑意外险。因为意外险主要保障的是意外伤害，和自身疾病通常没有直接关联，糖尿病、高血脂一般都不影响意外险的投保。

但是心脑血管疾病、尿毒症、截肢、失明等也是很可怕的重疾，这些三高易诱发的疾病，防癌类保险都是不保的。如果有可能投保普通重疾险和医疗险，我们还是尽量争取一下。

1、高血压

目前市面上的产品对高血压的要求差别还是挺大的。

比较严格的产品，要求收缩压小于140mmHg，舒张压小于90mmHg；目前最宽松的一些产品，放到了收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg。

重疾险：不曾有收缩压超过150mmhg,或舒张压超过100mmhg 且没有其他疾病诊断或检查异常的情况下，超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、康惠保旗舰版等都可以标体承保。

不过相对比而言，最宽松的还是健康保2.0。只要不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚等症状，规律用药，血压可控制在155/95mmhg以下，即可标体承保。

医疗险：大部分为除外承保，条件较为严苛，不仅对血压指标有要求，且对其他相关疾病也有涉及，好医保有可能标体承保。

定期寿险：擎天柱3号和华贵大麦，未被确诊为糖尿病和高血压即有机会标体承保。

重疾险：总胆固醇不高于6.9mmol/L,或甘油三酯未超过5.7mmol/L，超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、康惠保旗舰版等都可以标体承保。

医疗险：没有高血压、糖尿病、冠心病、中风病史和肥胖，总胆固醇＜6.5mmol/L且甘油三酯＜4.5mmol/L, 平安e生保（保证续保版）可以标体承保。

定期寿险：擎天柱3号和华贵大麦，未被确诊为糖尿病和高血压即有机会标体承保。

3、高血糖

高血糖的核保，通常看空腹血糖数值。目前比较宽松的核保标准，空腹血糖小于7.1mmol/L，近三个月糖化血红蛋白检查结果正常且口服葡萄糖耐量试验（OGTT）正常，即可正常承保。

重疾险：空腹血糖不超过7mmol/L，糖化血红蛋白正常, 超级玛丽旗舰版、百年康惠保旗舰版都可以标体承保。

医疗险：未被确诊为糖尿病、没有高血压和肥胖，目前指标正常，平安e生保（保证续保版）可以除外承保。

定期寿险：未被确诊为糖尿病或高血压即有机会标体承保，比如擎天柱3号，或者瑞泰瑞和。