很多朋友买保险前，对保障范围、健康告知等等都了解得比较清楚。却对「现金价值」不甚了解。

直到需要优化自己的保障，打算退保，和他们的保险经纪人提出这个要求的时候，却发现，退保只能拿「现金价值」，最终只能拿几百块钱的情况数不胜数。

今天，象菌来介绍一下「现金价值」，了解了「现金价值」，大家买保险的时候，也更拿得准啦！

主要内容：

1、什么是「现金价值」

2、所有保险产品都有「现金价值」吗？

3、「现金价值」的隐藏功能

4、怎么看自己保单的「现金价值」？

一、什么是「现金价值」

想要弄懂「现金价值」，我们得先从它的基础概念说起。

「现金价值」是长期人身保险中的一个概念，又称“解约退还金”或“退保价值”。

通俗来说可以理解为人身保险单在某一个时间点所具有的价值，也就是被保险人要求解约或退保时，保险公司应该返还的金额。

我们除了可以将「现金价值」看成退保金额，也可以看出，「现金价值」不是你想随便算就能算得出来的，而是需要根据精算原理来计算的。

二、所有保险产品都有现金价值吗？

「现金价值」是储蓄性质的人身保险产品独有的。

一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的「现金价值」越高。

短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有「现金价值」。

所以，在购买这些保险产品时，大家都要做好功课，要做好一旦退保，可能只能退还「现金价值」的心理准备。

三、「现金价值」的隐藏功能

现金价值可不仅仅是用来退保的时候退你点钱哦！

现金价值大约有4种功能：

1）保单贷款

如果你买了保险，但是你的资金周转有一些问题，或者有些人想赚取趸交的大额年金保单的利息差，有些保险保单是可以申请保单质押贷款的。

一般保险公司会允许贷出保单现金价值的80%，贷款期不超过6个月，利率由保险公司决定，一般与同期银行贷款利率是持平的。具体的视保单的现金价值而定。

2）减额交清

如果你不想继续缴纳保费，但又想要保单的保障，可以将当前保单所具有的现金价值一次性抵交保费，不过，这么操作的话，保额要根据现价多少进行降低哦。

3）自动垫交

续期需要缴保费，但你无法按时交时，保险公司会将现金价值拿去垫交保费。

4）分红

也有些保单的分红并不是按照大的比例来计算分红，而是根据保单的现金价值来计算的。

额外的，有些保险的身故保险金都是和现金价值有关的，许多保险的条款中会载明。（例如若被保险人在年满18周岁后的首个保费周年日之前身故的的，会根据累积已交保险费和现金价值的较高者来给付身故保险金。）

四、怎么看自己保单的「现金价值」？

1、找出你的保险合同
2、合同中会有单独的「现金价值」表格
3、在保险已缴的年份的对应行找到“现金价值”的数值。如果购买的保险是组合类型的，可能有多个“现金价值”表格。把每个表格里面找到的数值相加，就是总的现金价值。

写在最后：

很多朋友可能会因为自己买错了保险、占用太多预算等等的原因，想要退保，但前期退保的话，拿回的钱太少了，那这个时候，了解了「现金价值」的功能，我们就可以“曲线救国”了。

例如前面提到的减额交清、保单贷款，或者也可以选择减少保额。无论如何，买保险和退保都要考虑好，要选择适合自己的保险。

推荐产品：

大家养多多养老年金险

大家养老

先存下来

• 养老年金基本保险金额
• 身故保险金已支付的保险费扣除已给付的养老年金
• 投保人意外伤害身故或身体全残豁免豁免后续保费