5家互助关停!赶紧把相互宝退了?!

互助只是锦上添花,保险才是雪中送炭!

最近两个多月,继灯火、美团、轻松、水滴之后,第五家互助平台悟空也正式宣布将在4月30日关停。

有很多朋友有疑问:


面对大家的疑问,象菌用今天的文章跟大家简单解惑!


一、互助平台为什么会关停?

我们分析总结了2个主要原因:

1、监管越来越严格

无金融牌照、无金融监管的平台,却在做类金融的生意,甚至有些建立了资金池。

听起来是不是有P2P内味儿了!

互助计划一直打着 “保险” 擦边球,把自己跟商业重大疾病保险联系在一起。在推广的时候还会跟传统重疾险去进行比较,凸显自己物美价廉。

而且如果你加入过,就会发现,从健康告知问卷(类似买保险前的实告知)、到互助计划条款约定的保障范围和互助金额(类似保险产品条款)、到重疾定义、甚至到互助会员确诊重疾后的互助金申请(类似保险理赔),相互宝和商业重疾险,几乎都非常相似。

这些都让普通老百姓混淆了有监管的商业保险产品跟无监管的民间的互助计划,认为都是一样的东西。

可是互助计划随意改规则,这对用户来说不公平,为了保障大家的利益,未来监管会越来越严格。

2、宽进严赔

早期的互助计划,为了能吸引更多人加入,健康告知很宽松,甚至可以说不完善

这导致一部分人不符合健康告知也加入了,而且在加入的时候根本没在意健康告知这一前提,到了理赔的时候,却很可能被追溯健康告知不符而得不到赔付

虽然互助计划并不完美,但互助并不是没有价值。


二、互助好在哪?

我们不能否定互助的作用。

毕竟从一人生病,大家均摊费用,相互帮助抵御风险来看,每月就花几十块钱,能让买不起上千块重疾险的人,享有高性价比的基础风险保障。


三、关停后,钱是不是打水漂了?

悟空互助涉及的用户量级较小,我们就轻松互助来看,目前还有上千万加入轻松互助的成员。

那么关停后,之前交的分摊金,打水漂了?以后自己生病了,还能赔吗?

已经交的分摊费,怎么办?
轻松互助关停公告显示:2021 年 3 月 24 日 18 点正式关停。
关停前,会进行最后一次均摊,分摊后的余额,在 7 个工作日内退回微信钱包。
也就是说,分摊后还剩的钱,会全部退还。
至于已经分摊过的那部分钱,肯定是不会退回的。
这也在轻松互助的条款中有明确说明:当项目无法运作时,会将账户余额扣除管理费后退还。
关停后,患病了怎么办?
这次关停,轻松互助给了 7 天的过渡期:
在 2021 年 3 月 31 日前,如果不幸患了大病,可以提交互助金申请。
如果符合互助条款,依然能得到轻松互助的合理赔付。大家有在昨天最后期限申请互助金的么?

四、关停后,保障怎么办?

要想真正做好大病风险防范,互助计划短期来看还蛮有吸引力的,但长期保障却是个未知数,只能作为保险的补充,不能把重注全押在上面。

相比于保险,互助计划主要有以下 4 点不足:

1、保障可能被调整:互助计划条款大多会写 “平台有权调整保障内容”;而保险通过法律条款确定,保险公司不能随意更改。

2、分摊费用不确定:成员人数,患病人数,每期都不固定,导致分摊的费用也不固定。但保险条款中写明的保费与保额是确定的。

3、互助可能拿不到钱:互助平台能否长期运营是个未知数,可能因为监管或其他因素而关停。而保险受银保监会严格监管,安全性极高。即便破产了,国家也会妥善安排好其他保险公司去接管,保障依然有效。

4、理赔时效不确定:互助计划从 “申请理赔” 到 “分摊打款”,具体需要多久,并没有确切的数据披露。而保险赔或不赔,《保险法》规定保险公司必须在 30 天内给出结论。病人的时间是很宝贵的,时间耽误不起!

总之,互助计划和保险的差别还是挺大的,互助计划并不能代替保险

想要对抗大病风险,对我们普通人来说,医保 + 商业保险 + 互助计划,才是一个正确的配置思路


医保:可以带病投保,并能一直买,无论大人小孩,建议都要参保。

商业保险:医保只报销社保内的费用,还有很大一部分费用无法报销,所以要搭配商业保险,比如 重疾险、医疗险、意外险、寿险,保障会更全面。

互助计划:如果你已经做好了医保 + 商保的全面保障,如果你认为有必要,可以加入互助计划。每个月也不差那几块钱,又可以帮助一些困难的人,必要时还有一份互助,两全其美!

如果你手头预算真的非常紧张,暂时还没条件买重疾险,在买好医疗险的基础上,可以加入互助计划,总比裸奔要强。

但长远来看,保险 + 互助,保障才能更全面。


五、互助缺点这么多,保险就一定可靠吗?

相互宝曾公布过一组数据:在 1 亿成员中,有 3 成来自农村和县城,有 6 成来自三线及以下城市。

过去,保险基本是 “有钱人” 才买得起的东西,而互助计划的兴起,让更多家庭能够拥有基本的保障。虽然它不完美,但却大大唤起了大家的保障意识。但在互助相继关停后,随之而来的,有保障需求的平头老百姓难免担心“保险”这一产品更复杂、水更深、更容易被骗。


对于保险可不可靠?

当下的趋势是保险业的监管力度在加强,行业在肃清,产品更透明,客户被蒙的情况越来越少,信息越来越对称了,保监也一直强调保险姓“保”。

所以根本不用担心被骗了,现在反而要关注的层面更具化了,比如具体的病种,理赔的条件,服务的质量,这些才是需要真正去考量的。

大家不是从事保险行业的,理解起来难免困难,每款保险的相关资料也是特别多,内容冗长,挑选和购买需要专业人士支持。

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