关于医保报销的那些事儿!

医保能报销多少钱?大病医保是什么?异地如何使用医保?

都说人吃五谷杂粮,想不生病也难,就算身体再健康的人也难免有点小磕小碰要去医院报到。

所以医保不管是针对大病小情,都是现在人人不可或缺的医疗保障。那医保能报销什么,要怎么报销,报销的时候要注意什么呢?

今天我们就来说说关于医保的那些事儿。


一、医保是什么?

医保的全称是“社会医疗保险”。是国家和社会根据法律法规,在劳动者患病时基本医疗需求的社会保险制度。

我国的医保分为两种,职工医保和居民医保

职工医保:上班族和以灵活就业身份交社保的群体,由公司和个人共同缴纳。比如在北京,每个月自己交的钱会进入北京银行的医保存折,可以随时取用,公司交的部分进入统筹账户,如果发生费用需要医保报销就是用到了这里面的钱。

居民医保:家里老人、小孩在当地交的居民医保,像我们常说的新农合也属于这里的一种,每年只要几百块,这笔钱全都进入统筹账户。

所以医保可以说是个人花费很少,就可以获得比较多医疗费用报销的一种社会福利,上至老人下至新生儿,都应该配置好。


二、医保可以报销什么?

首先我们需要知道,医保是有起付线和封顶线的。

地区不同、情况不同,起付线和封顶线也不同。起付线一般为几百到一千多元,封顶线一般为几万到几十万元。不同医院的报销比例也不相同。

在起付线之内的钱需要自己全额自费,超过封顶线之后的花费也需要自己承担。

我们以北京地区的医保政策为例:


除了起付线和封顶线的限制之外,医保的报销还需要符合两个条件:

1、定点机构:一定要到医保定点机构进行检查和治疗,这样费用才能够得到报销。

2、三大目录:医保目录内的甲类药可以 100% 报销,乙类药和治疗费、检查费等,都可以按比例报销。

可以看到的是,社区医院这样的一级医院其实报销比例更高一点,也就是说,如果只是平时的感冒发烧,能够在社区医院解决的话就没必要往三甲医院跑一趟了。


另外,就是如果自己或家人有高血压、糖尿病等这种需要长期治疗的疾病,可以申请门诊慢特病报销。

门诊慢病主要有两种申请方式:

1、线下认定:参保人携带本人身份证、社保卡、病例诊断证明、检查检验报告等前往当地医保经办机构或具有门诊特定病种申请服务资格的定点医疗机构办理。

2、网上认定:当地人社局官网/政务服务网、当地人社公众号/小程序、当地定点医疗机构公众号等。

如果申请成功,每年也可以省下几千甚至几万元的费用。


三、大病医保是什么?

可能很多人都没有听说过大病医保的概念。

简单说,大病医疗保险就是二次报销,它是对基本医疗保险的一种延伸,而不是针对某种疾病进行赔付。

说白了就是你生病花的钱太多了,已经超过了基本医疗的报销上限,但国家考虑到你的担子太重,从而对你花超的这部分钱再次进行报销,自己要承担的越多,二次可报销的钱也就越多。

全国大部分城市,大病二次报销的钱都是直接从你交的医保账户里,一次性把一年应该交的所有的钱全部扣走,一年扣一次,然后国家再用统筹基金的钱补贴一部分,不需要在另外自己办理。

而二次报销具体怎么报销,其实很多地方也实现一站式结算,就是说,只要你达到了二次的那个起报线,医保都是一次二次一起给你一并结算了,不需要你再单独申请二次报销了。

但是个别城市可能有差异,可以拨打当地的社保局电话再询问确定一下。

不过需要提醒大家的是,大病医保也是有自己的起付线和封顶线的,而且不同城市也会有不同的报销比例。


四、异地就医可以报销吗?

如果去异地就医,其实也是可以报销的,不过要提前做好异地就医备案。

很多人可能忽略了这一点,但是如果没有备案,有可能会多花不少钱。

那什么样的人群需要做异地就医备案呢?

1、达到法定退休年龄的本市参保人,在市外长期居住。

2、因为当地医疗水平有限需要到外地就医。

3、老人跟随子女生活,到外地居住。

4、因为工作原因需要在外地常驻。

不要觉得多一步异地就医备案很麻烦,其实如果可以在线上进行操作,只需要几分钟。

线上-跨省就医

1、搜索“国家异地就医备案”小程序

2、确定当地是否开通网上备案

3、通过国家医保服务平台查询确定就医医院

4、在“国家异地就医备案”小程序进行申请备案

线上-省内跨市

1、当地政务服务网

2、当地办事APP

(可具体咨询参保地医保服务中心进行了解)

线下

参保人或代办人持身份证、社保卡等相关材料到参保地医保经办机构备案

备案成功后在异地治疗完成,出院结算时就一般不需要个人再垫付医疗费用回到本地去二次报销了。

需要提醒大家,不仅平时就医需要带好社保卡,异地就医也要把社保卡准备好。


五、医保能解决所有的看病问题吗?

根据我们上面讲到的这些内容,其实大家也可以看到,医保作为政府的福利政策,从很大程度上是可以缓解我们的看病压力,但是如果真的得了大病,光靠医保是无法抵御全部风险的。

有人可能会疑惑,不是上面说了还有大病医保,那大病治疗自己还要花很多钱吗?

根据有着“中国重疾险之父”之称的丁云生先生提供的数据,结合国统局医疗卫生统计年鉴显示,全国医保住院医疗费用平均报销比率,城镇为81%,非城镇为62%。但是重大疾病平均报销比率只有55%,其中恶性肿瘤平均报销比率只有20%。

就像大家在朋友圈偶尔会看到的轻松筹、水滴筹,其实非常多有社保的患者还是需要继续筹钱治疗。因为在治疗大病时很多的治疗手段都是纯自费项目。

目前临床在用的药有18万多种,进口药有9000多种,而列入社保可报范围的只有2000多种。

进口药、ICU、靶向疗法、质子重离子治疗等等,这些高额的治疗手段虽然更先进、效果会更好,但是也基本需要纯自费。

比如质子重离子治疗就是治疗癌症非常先进的治疗方式,对病人副作用小,治愈率高,但是一个疗程就需要约100万的费用,普通家庭根本就无力承担。

所以除了社保之外,抵御大病风险时必须要补充一份百万医疗险,用以补足所有社保无法报销的治疗费用,可以安心的用上所有最好的治疗手段,也不担心给家庭造成任何负担。


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