之前某地银保监会的一项资料显示： 

52%的拒赔，都是由于被保险人未如实告知既往病史。

啥意思呢？

就是【健康告知】没做好呗~

健康告知，决定了谁能买保险，谁会被拒之门外。

保险公司一般都会通过它来对你的身体健康状况、所从事的职业做风险评估，再依据评估的结果决定是否保你。

医疗险、重疾险、寿险、防癌险等健康险，都需要健康告知。 

互联网保险大火后，许多人都喜欢在线上投保，但不管线上线下，都少不了健康告知这一步。

某款百万医疗险的健康告知节选：

不管内容有多繁琐，你也得一条一条仔细认真地看！

要是在投保时不符合健康告知，后期需要理赔时，保险公司有极大概率是不赔的。

看过以后，要遵循如实告知三原则：

（1）有问必答

问到了，一定要如实回答，不要抱有侥幸心理，你的隐瞒，很可能是未来理赔被拒的一个重大原因。

（2）不问不答

不是啥都得告诉保司，没问到的，就别回答。

您要是“热心肠”主动说了曾经得过xx病，那就别怪保司加费承保或拒保了……

（3）未经诊断，默认没有

健康告知里询问到的疾病，未经医院和体检确定的，则默认为没有。

你自己的胡思乱想，民间无名郎中的诊断，养生专家的小科普，这些都不算。 

做完健康告知并顺利通过后，就可以继续投保了，

如果没通过，就需要进入：【智能核保】

健康告知比较死板，要么承保，要么拒保，不留后路。

于是，不少线上的产品有了智能核保这条路，给那些被拒保的人提供一次承保的机会。

而且，智能核保不会留下被拒保的记录。

智能核保最后会有五种结果：

（1）正常承保：这也是最理想的结果；

（2）加费承保：需要比正常情况每年多交点钱，至于多交多少钱，要看具体的病情；

（3）除外责任：是除了某个病以外，其他的病都可以正常承保。

（4）延期受理：保险公司观察一段时间病情后再做处理，也可能正常承保；

（5）拒保：这是最坏的情况，想买这款保险基本是无望了。

健康告知、智能核保都无法通过的话，还剩下最后一种办法：【人工核保】

需要给保司的核保部门发送邮件，提供最近的病史资料，比如诊断病历、体检报告等，病历或报告必须完整。

有些保险公司也能直接从线上申请人工核保。

但是，人工核保这个步骤需要慎重选择，因为会留下你的核保记录。

这一点挺重要的，一旦留下拒保或者延期的记录，再买别的保险，会很麻烦。

因为你的拒保情况，其他保司也能了解到，保司自然不愿再让身体健康不佳的人投保了。

所以，不建议非走人工核保这一步。

实在拿不准的状况，交给专业人士去判断吧。

要想毫无阻碍的通过健康告知，就得趁着年轻、身体状况还比较好的时候投保，别等到最需要保险的年纪，却失去了投保资格……

如果大家还有其他疑问，随时可以找我们的顾问进行咨询~

推荐产品：

超越保2020医疗保险

复星联合

先存下来

• 一般医疗保险金200万元
• 108种特定疾病医疗保险金400万元
• 甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金1万元