买保险不是一件容易的事，要结合自己的预算、自己的健康状况、不同人生阶段的不同风险精心挑选，科学搭配。我们在买保险之前，会产生很多的困惑：

“保险种类那么多，我应该买哪种？” 
“这些保险太贵了，我预算不多怎么办？” 
“这么多产品，我挑花眼了，到底哪个好？”

保险应该怎么买？每个人都有最适合的投保方案，我们一起通过大象保险智能顾问和私人定制专家团队总结出的几个经典的方案，看看不同人群在保险配置上有哪些侧重点：

孩子的保险怎么买？

象宝宝，男宝，5周岁，正在上幼儿园，明年上小学。

这个年龄段的孩子好奇心强，自我保护意识差，家长和老师难免看顾不周，容易发生意外。5周岁的孩子免疫力开始逐渐增强了，发生小病的概率逐渐降低，但是有很多少儿高发重疾必须要防。

方案：

意外险+重疾险+百万医疗险 总保费：930元/年，总保额：500万

投保意外险时要注意，给未成年人投保以死亡为给付条件的保险有保额上的限制：对于10周岁以内的被保险人，不得超过20万。

国泰产险的萌宝保少儿综合意外险安心款，每年保费59元，涵盖一般意外和疫苗接种意外，意外身故伤残保额20万，意外医疗保额2万，给孩子全面的意外保障。

重疾险方面，百年人寿的大黄蜂2号，涵盖少儿常见的高发重疾，18周岁前少儿特定重疾双重保障，保额按复利增长应对通胀。结合家长的收入情况，建议保额在50万以上，保20年即可，每年交700元左右，交10年，未来再为孩子加保成人专属的终身重疾险。同时要为孩子附加投保人豁免，万一大人不幸患上重疾，就可以免去孩子后期的保费，保障依然有效。

医疗险方面，要先给孩子上少儿医保。在这个基础上，考虑补充一个百万医疗险，报销社保以外的大病医疗费，每年保费170元左右。

这个方案满足了孩子所必备的基础保障，保费支出不大，非常适合工薪家庭。

在孩子的保险上不宜投入过多，主要的预算应该花在大人的保障上。

上有老，下有小，保险应该怎么买？

象先生，35周岁，家庭顶梁柱，熬夜加班党，有房有车有存款，肩负着全家的经济重担，家庭日常开销、子女教育费用、老人赡养费用、车贷房贷，全都要考虑。

方案：

意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险 总保费：12450元，总保额：1000万

意外险方面，京享全能综合意外险钻石版，每年保费150元，意外伤害保额60万，一般意外和交通意外都涵盖，意外医疗还有住院津贴，非常适合上班族。

医疗险方面，好医保·长期医疗险，有效补充社保，6年保证续保更稳定。

重疾险方面，建议保额和个人年收入的5倍持平。超级玛丽重疾险最大的特色是16种高发癌症可以赔两次，应对癌症复发、转移的风险，让被保险人可以享受更长更好的治疗，如果附加身故的保障，相当于买了一份重疾险+终身寿险，保障足够全面，可以根据自身的经济情况选择。

重疾险用来弥补患病给家庭带来的经济收入损失，百万医疗险用来报销治病所需的医疗费用。

家庭顶梁柱必备定期寿险，这是一份留给家人的爱与责任，保额至少要能覆盖家庭的负债，包括房贷和车贷，保到60周岁或者到家里最小的孩子长大成人，自己不再是家庭的主要收入来源时。大麦定期寿险免责条款少，而且很便宜，100万保额，每年保费2100元左右，交20年。

这个方案适合收入中上，期望重疾多次赔付的人，兼顾全面的保障和一定的储蓄功能。如果预算不够多，可以考虑下面这个方案：

方案：

意外险+百万医疗险+定期重疾险 总保费：5290元，总保额：800万

重疾险方面，百年康惠保旗舰版保重疾、中症、轻症，重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付，先保至70周岁，经济允许了再保终身。

与瑞泰超级玛丽重疾险相比，保终身每年保费能便宜2000-3000元，保定期每年可以省一半保费，虽然在癌症保障上没多次赔付的全面，但是已经覆盖了必备的重疾风险。

这个方案每年保费5000元左右，对于收入中等偏下的人来说是超值之选。

想给老人买保险，应该怎么买？

象爷爷，70周岁高龄老人，有“三高”。老人年事已高，超出了大多数保险承保的年龄范围，但同时又是最需要保障的人群。

方案：

意外险+防癌医疗险+定期防癌险 总保费：6770元，总保额：300万

意外险方面，太平老年人综合意外险，最高90岁也可以投保，除了基本的意外保障，还有意外骨折医疗保障，老年人骨骼比较催弱，骨折高发，这款意外险更有针对性，而且保费便宜，一年只要170元左右。

医疗险方面，老人由于年龄和身体健康状况基本上是被百万医疗险、重疾险拒之门外，但还可以选择防癌医疗险和定期防癌险，80%的重疾理赔都是因为癌症，而且70周岁正是癌症高发的年龄段，防癌医疗险足够覆盖大部分医疗费用。好医保·防癌医疗险6年保证续保，更是解决了关于老人患病、理赔后未来续保问题的担忧。

除了治疗费用，康复费用、疗养费用也是一笔很大的开销，所以可以考虑短期的医疗险和长期的防癌险搭配起来。

这些“好方案”是怎么形成的？

这个公式要掌握：“好方案”=适合自己的好产品+科学的配置思路

买保险是件因人而异的事情，除了这些经典方案可以为大家提供一些参考，大象保险智能顾问和私人订制规划师及精算团队，也可以帮助大家配置最适合自己的投保方案。，帮你选到适合自己的好产品：

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