经常有小伙伴在后台留言：

“我和老公年收入15万，该配置哪些保险” 

“保险产品这么多，我要怎么选择” 

“买了意外险和医疗险，是不是就可以了”

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今天就来说一下，如何给家庭配置保险。

一、意外险

意外无处不在。

可以这么说，无论你是谁，无论你多少岁，意外从来不会因为你的金钱和地位就对你视而不见，因为意外从来不偏心。

意外险保费低，保额高；还没有健康要求。是每个人、每个家庭必不可少的装备。

如果你问我什么时候买意外险最好，答案就是“现在”。

因为明天和意外，我们永远不知道哪一个会先到来。投保意外险，可以使我们活得更有底气。

平安综合意外保

平安财险

先存下来

• 意外身故/残疾最高10万
• 意外医疗最高1万
• 意外住院津贴最高50元/天

以平安综合意外险为例，保费100，保额11万以上，是名副其实的高杠杆、高性价比。

生活中常见的意外有交通事故、骨折、烧烫伤、高空坠物、溺水、煤气中毒等。

花100元给自己买一份保障，别让意外毁了自己的生活。

二、百万医疗险

百万医疗险保费低、保额高。

以30岁有社保男性为例，每年只需360元左右，就能获得超过400万的医疗保障； 自费药、进口药、手术费、护理费、检查费全都保； 基本上只要是看病需要，超过免赔额的部分，100%报销。

是不是有一种“生病不用怕，我来帮你搞定一切”的霸道总裁既视感。

平安e生保（大病医疗）

平安健康

先存下来

• 住院医疗及指定门诊保险金年度限额20万

以平安e生保为例，每年只需不到400元的保费，就可获得超过400万的保额，而且6年保障续保。

此外，若不幸患上恶性肿瘤可豁免保费(豁免保费：未交剩余年度保费不需缴纳)，并享有1万元的津贴。住院还有绿色通道，让你早治疗、早恢复健康。

无论是对于家庭和个人来说，配置百万医疗险都是必要的。毕竟只需一顿饭的价格，就能换来全年的保障。

三、重疾险

30几岁的人，即将步入疾病高发期，与此同时还承担着较重的家庭责任，一旦患重疾，生活将陷入巨大困境中。所以，一定要配置重疾险。

但是有人会问，有了百万医疗险为什么还要再配置重疾险？这里要说下二者的区别：

首先，百万医疗险的作用是解决大额医疗费用支出，是报销制，即花多少报销多少； 而重疾险是给付制，既确证后一次性赔付，这比钱除了支付医疗费用外，还可用于支付康复护理费，并对收入损失进行补偿。

此外，医疗险是买一年保一年，保费会随着年龄的不断增长而上升，同时不能保证续保；而重疾险的保费是恒定不变的。

长生福优加重大疾病保险

长生人寿

先存下来

对比一下

• 重大疾病保险金2次每次1万
• 轻症疾病保险金3次每次0.3万
• 中症疾病保险金2次每次0.5万

以长生福优加重大疾病保险为例：

保费348元起，可保障100种重疾、20种中症、40种轻症； 无论是重疾、中症、轻症，只要确诊就能赔付。

因为重疾险是一次性赔一笔钱，所以它最大的作用是：一、弥补损失，二、让自己安心治疗。

医学上有个概念叫做“5年生存率”，患大病者如果5年后还生存着，那医学上一般认为，他的生存概率与常人一样。

在这5年里，他的工作强度肯定不能太大、而且各类护理一样都不能少。

不要让一场大病让原本积累多年的财富逐渐散光；也不要生病了还担心房贷、车贷、子女教育、父母赡养问题。

把风险转嫁给保险，让保险公司为自己保驾护航。

四、寿险

为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，可以配置定期寿险(一般保到60岁)来抵御风险。

寿险以寿命为标的，保险责任简单而又纯粹，是对爱与家庭责任最好的诠释。寿险同样是一款保费低、保额高的高杠杆产品。

爱心守护神定期寿险

爱心人寿

先存下来

对比一下

• 身故/全残保险金10万

以爱心守护神定期寿险为例，保费66元起，保额高达200万，患重大疾病还可豁免保费。

五、结语

综上所述，配置保险的顺序是意外险>百万医疗险>重疾险>寿险。大家可根据自己的实际情况来灵活配置保险，一般来说，年缴保费占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。

对于低收入家庭：可配置意外险+百万医疗险。这两款险种保费低、保额高，是抵御风险+疾病的好帮手。

对于中等收入家庭：可在意外险+百万医疗险的基础上再配置重疾险，即使不幸患大病，也不用担心钱的问题。

对于负担较重，有房贷、车贷的家庭：一定要配置寿险。即使家庭支柱不幸遇难，也不用担心后续的经济问题，让爱有所继、幼有所护、亲有所养。

对于高收入家庭：可在意外、医疗、重疾、寿险的基础上配置高端医疗险。