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做好家庭保险费预算 平衡家庭收支

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“险奴”与“房奴”、“卡奴”一样,都代表着入不敷出的概念。但“险奴”又和前两者有着明显的不同。因为险奴往往是因为保障意识过强而过量投入保险造成的。这些人规划意识相对较差,往往随着收入变化或者时间推移,发现每年的保费支出过重而无以为继。
李女士的保险意识非常强,早在结婚前就为自己投保了两份商业保险——20万元保额的重疾险和10万元保额的养老险,年缴保费1.5万元;结婚以后,她又为大自己两岁的丈夫王先生投保了30万元保额的终身寿险、附加70万元保额的定期寿险,年缴保费1.2万元;儿子出生后,热衷买保险的李女士又为儿子投保了30万元保额的教育金、附加30万元保额少儿重疾险,年缴保费3.1万元。3项下来,每年的保费支出就是5.8万元。儿子今年两岁,夫妻俩还给儿子定期储蓄教育金。
而让夫妻俩感觉到吃不消的是今年春节过后投资的一套小户型商品房。这才使李女士彻底感受到了既做“房奴”,又做“险奴”的痛苦与无奈。房子还没有交付,却已经开始还贷,这边儿子的保单又该交费了。压力来自于保费预算与家庭收入的失衡。
李女士和丈夫一年的收入就是开始我们提到的——18万。以18万的年收入负担每年2.7万元的保费,在30出头的年龄上,已属高比例。此时给儿子投保的保险应侧重保障,而非强制储蓄,比如只买重大疾病保险。年缴3.1万元的保单显然过于“豪华奢侈”。

50%的比例高不高?

赵女士是一位单亲妈妈,儿子3岁半。她的年收入约为6万元,家中有现金5万元。家庭日常生活支出3000元/月。
赵女士先是为儿子买了一份重疾险,18年期缴,每年保费2800元;又给儿子买了一份教育金储蓄险,10年期缴,每年保费1.2万元。这样赵女士每年花在儿子身上的保费就有14,800元。
为自己则是早早就买了一份万能险,其中寿险保额10万元,附加重疾险10万元,年缴保费8000元,已交了3年。
由于收入不高,而每年却要负担2万多元的保费,几乎“吃”掉了赵女士生活费之外的所有收入,她感觉保险费已成为家庭生活的负担,迫切需要对目前的保险进行重新梳理。

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