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私营企业主的投保建议及保险规划

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       张老板是个私营企业主,主要经营来料加工,年收入100万元左右。丰富的从商经验,让张老板深深地感觉到控制风险的重要性。而由于缺少必要的社会保险,张老板也希望通过合理保险规划为自己的晚年生活保驾护航。 

       张先生拥有两套住房,各价值150万元,一套自住,一套用于出租,每年可收租金5万元。还有三年期国债200万元,一年后到期,利率为3%。股票市值70万,各类股票型 基金市值110万元,货币型基金30万元,现金30万元。轿车一辆,价值25万元。企业各类资产净值350万元。张先生家庭年支出大约在35万元左右。 


       增持债券型基金 

       张先生家庭年收入105万,年支出35万元,每年有70万左右的节余,节余数是比较高的。从资产配置来看,张先生家庭的资产结构还是比较合理的,这和张先生丰富的从商经验是分不开的。根据张先生家庭的现状,建议保留货币基金40万元,作为家庭的紧急预备金及私营企业的流动资金。从张先生的实际年龄考虑,建议适当减持股票30万及股票型基金50万,增持风险相对较小的债券型基金80万元。 


       及时买人寿和医疗保险 

       从张先生的家庭情况来看,支出方面还是相当合理的。主要风险是收入相对集中,都来源于私营企业,万一作为企业主的张先生身体出了点问题,必然会大幅减少收入,同时由于缺少必要的社会保险,会大大增加支出,容易给家庭带来财务风险。因此,建议给张先生购买一定数量的人寿保险及医疗保险。根据计算,张先生大概需要100万元左右的寿险,就基本可以满足家庭其他人员日后的生活开支。 


       购入一定数量养老保险 

       由于张先生缺少社会保险,所以养老规划也是相当重要的。建议在今后每年减持股票或股票型基金,购买一定数量的养老保险。这样,可以起到强制储蓄的作用,使张先生夫妇可以过上幸福的晚年生活。考虑到晚年生活开支相对现在会有所下降,但医疗费用会大幅增加。根据张先生夫妇现有情况以及合理的预期,建议给夫妻两人分别购买年缴10万元,缴费期为10年的养老保险并给张太太附加医疗保险。其中,一半资金由减持股票或股票基金提供,另一半由每年节余提供。 


       适当买财产险 

       张先生的私营企业承担的无限责任,所以在经营上,张先生还是相当谨慎的。而所从事的加工业,行业风险也适中。不过,综合考虑的话,建议张先生可以适当够买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失,也增加了企业经营的保障系数。



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