杜先生回忆，出国前在签证时，工作人员给他了一张保险单，说要买境外意外险。来不及细看，他赶紧签名，并交了130元的保费。拿到保险单后，他才注意到购买的是一家保险公司的境外旅游意外伤害、医疗及紧急救援保险。 　　

      到法国刚刚两天，杜先生便感觉肚子不舒服，后来胸部、后背异常疼痛。家人见他脸色铁青，大口喘粗气，急忙把他送进当地医院。3月4日住院后，医生诊断他为突发性胆囊穿孔，病情较重，于3月6日为他进行了胆囊切除手术。没来得及在法国游玩，杜先生就在3月15日身体稍有恢复后提前回国。 　　

      由于法国消费水平较高，各种医药费加起来，杜先生共花费20267.47欧元，折合人民币189000元左右。“幸亏出国前买了保险，最高赔偿额可到16万元，要不然个人压力太大了。”杜先生心想。可是保险公司的工作人员却说，保单背面有一条，“若被保险人于中国境外发生意外伤害事故所致的各项医疗费用，均参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付”。理赔部经理进一步解释，杜先生所患疾病在国内三甲医院治疗只需1万多元，按规定他们只能赔这么多。不过赵经理也透露，公司推出这个险种以来，还是第一次遇到像杜先生这种情况。以前的发生金额都比较小，没有任何纠纷。他们会进一步和杜先生协商，尽量满足他的意愿。 　

　

      北京盈科律师事务所任建涛律师说，保险合同由双方签订，里面的条款自然有其效力。但对于这种限制了消费者责任的“格式条款”，保险公司有义务在杜先生购买保险时就提醒他注意。