生活中有两种人，一种人是打死也不买保险，另一种是一买就买好几份，心里的想法是万一发生了保险事故，可以多获得点赔偿。可是，真的是这样吗？   　　

      为了拨开云雾见真相，不让大家在保险上多花冤枉钱，我们有必要跟大家好好聊聊重复保险的事儿。   　　

      什么是重复保险？   　　

      重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。   　　

      这个概念的前半句很好理解，就是同样的保险你买了多份，但后半句不太好理解，因为保险价值如何界定呢，比如像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值无法界定，“生命无价”啊。   　　

      所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值，为了使大家能理解且灵活运用，这里规划君按保险产品的类型分类，分别给大家说说哪些保险可以重复赔，哪些不可以。     　　

      1、意外险，得分情况看   　　

      意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，我们得分开看：由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价嘛。比如，A在一家保险公司买了30万保额的意外险，又在另一家保险公司买了50万保额的意外险，那如果发生了意外身故，是可以获得80万的赔偿的。   　　

      意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了~~~     　　

      2、重疾险，可以   　　

      重疾险不是以身故为保障内容，得了重疾虽不至于马上去见上帝，但是别忘了，重疾险最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。比如，A 同时在两家保险公司各买了30万保额的重疾险，一旦罹患了保险合同规定的重疾，就可以获得60万的赔偿。   　　

      不过，这里专家提醒大家，在很多重疾险的健康告知里，会明确问你一个问题：“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等，你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。     　　

      3、寿险，可以   　　

      如果你明白了意外险的意外身故，那寿险就很好理解了。寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，还是那句话，生命无价~~~     　　

      4、医疗健康险，不可以   　　

      这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。   　　

      除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。保险公司是要根据原始报销单据进行报销的，你一旦在一家保险公司报销过了，再去另外一家没有单据怎么报呢？     　　

      5、家财险，不可以   　　

      家财险大家接触的可能不多，但其实这是一个不能重复获赔的最重要险种。当你为自己的房屋购买了家财险之后，一旦发生了保险事故，保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。   　　

      比如，A分别在两家保险公司投保了保额50万的家财险，但是实际损失只有50万，那么两家保险公司将分别赔付25万，而不是各50万。   　　

      当然了，这里还要区分足额投保和不足额投保，赔付比较复杂，规划君就不细说了。总之，在买家财险的时候，保额一定不要超过保险标的的价值，否则这钱就白花了。   　　

   

      最后的小结   　　

      前面分类讲的很细，如果你记不住也没事，只需要记住一个简单的原则：   凡是和人的生命相关的健康险，可以重复获赔，因为生命无价；   凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的。   　　

      看完这些，我们就明白了，重疾、意外和定期寿险可以叠加，那么在家庭责任最重的时候选择叠加保险是有利于减轻负担的，尽早购买重疾险（定期或终身），以适当的保额为宜，到中年叠加消费型重疾险，这样不至于因保费过重而影响生活质量，也不会因为低保额到中年时保障不足。合理铺排和利用保险可以将保险的作用发挥到最大，也将风险降到最低。