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万能险下架成行业隐忧 险企酝酿转型

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  整体业务的迅猛增长,并不能掩盖保险行业目前面临的隐忧。日前,作为行业的第一梯队,包括中国平安、中国人寿、新华人寿、中国太保四大保险上市公司,悉数发布今年前三季度业绩数据,整体涨幅延续强势,甚至超越市场预期。不过,退保率高企、理财型万能险下架已经成为保险目前面临的两大隐忧。       四大险企一路高歌      至少从今年前三季度来看,四大险企业绩抢眼。数据显示,新华保险今年前三季度累计实现原保险保费收入862.25亿元,同比增长19.3%,季度环比增长29%。单月来看,新华保险人身险保费收入环比实现较大增长,9月单月保费收入为87.3765亿元,环比增幅为69.5%。新华保险前三季度实现净利63.25亿元,同比增长60.1%,增幅居于上市险企之首。      同样,2014年10月28日晚,中国平安公布其前三个季度未经审核业绩。业绩显示,2014年前三季度,中国平安旗下保险、银行、投资三大主营业务增长强劲,带动集团整体业绩高速、健康增长,实现净利润386.74亿元,同比增长31.3%;归属于母公司股东的净利润316.87亿元,同比增长35.8%,超越市场预期。此外,中国人寿、中国太保归属于母公司股东的净利润分别为275.53亿元、89.6亿元,分别比上年末增长16.3%、10.9%,皆实现了不同程度的增长。       退保率高引担忧      不过,对于保险行业来说,一切并不是表面看起来这么美好。一个最为明显的数据是,即使是上述保险龙头企业,目前也受到退保率高企的困扰。      据了解,新华保险前三季度退保金额达279.6亿元,其退保率也较去年同期的4.9%增加至5.5%。有平安证券分析师表示,通过采用流量退保率(退保金除以已赚保费)对新华保险的现金流状况和退保情况进行跟踪,发现其前三季度流量退保率达到惊人的32.6%,即接近公司三分之一的已赚保费,当期都被退保所冲抵。      同样,其他保险企业也遭遇类似烦恼。同期,中国人寿退保金达到826.45亿元,同比增长高达64.6%,流量退保率也居高不下,达到30.9%; 中国太保前三季度的退保同样面临较大压力,同比增长57.1%,退保金额达234亿元。数据统计显示,前三季度,四大上市险企退保金共计1415.5亿元,约是净利总和的两倍,流量退保率的显著增加,已对企业现金流形成较大影响,其中投资资产增长缓慢就是例证。
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  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
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    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
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