大象保险->保险课堂->保险知识->正文

投连险 长期理财更适宜

上一篇下一篇


      经济水平的提高,科学合理地理财、在风险保障和投资收益之间寻找有效的平衡正悄然成为一种时尚。投资投连险需要了解关于投资风险的相关知识,考虑自身的情况,科学投保。 

      对投保人来说,投保人应该首先考虑到自己的支付能力,如果自己根本没有支付能力或支付能力不强的话,那么还是不要购买投连险了。其次,投保人要在分析自己的实际生活水平和收入的情况,评估自己的保险需求和风险承受能力之后,选择最适合自己的险种。再次是要对保险公司的实力和经营管理水平进行比较后,经过全面的分析和考察,找到最适合自己的保险公司和保险产品。 

      对保险公司来说,保险公司应对投资方式,投资渠道等方面进行慎重考虑后再去投资。 购买投连险掌握三原则 在保险业人士看来,投连险作为集保险保障与投资功能于一体的险种,与资本市场联系紧密,未来业绩能否趋稳还有赖于资本市场的持续回暖。而对于后市发展方向,险企投资人士并无一致性取向,“悲观派”依旧担忧国内经济增长乏力导致的市场下行压力;而“乐观派”则相信市场的反弹信号即将明确,转折或近在眼前。在市场趋势未明的背景下,投资者购买投连险仍需谨慎,除了关注市场走势外,要想通过投连险获得更大收益,也应把握三大投资原则。 

      首先,要有长期持有的打算。专家表示,投连险是一个长期产品,投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况,根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为;更重要的是短期退保损失大。投连险是不适合短线操作的,因为它的灵活性较基金、股票差些,短期退出成本很高。因为除去账面缩水,退保成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划,财富累积效应有时要五年以上才能看出。 

      其次,除长期持有外,“定期定额”也可以最大程度地弱化投资风险。就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。它的最大好处是平均投资成本,避免选择时机错误的风险。通过定额长期投资减低平均成本、减低市场波动的影响,无需为捕捉进场时机而烦恼。 

      再次,善用账户转换。如果投保人认为投资风险过高,可运用账户转换功能,将资金暂时放至低风险的固定收益账户。市场状况好转时,可以转向偏股型账户,以获得期望的收益。但在进行账户转换时,投保人还需全面掌握市场状况,投连险账户价格波动相对资本市场变化有一定滞后,转换节奏控制准确方能保证收到成效。 

      时间成本熨平风险 在原理上,投连险定投与基金、银行理财、黄金定投一样,是以时间成本来熨平投资风险。 景气经济循环有一定的周期,从高点到低点再返回高点,可以画成一条微笑的曲线图,投连险定投就是通过进场时点的分散来平摊成本和风险,属于逢低多买,逢高少买的稳健投资原则。 

      举例说,假设选择每月投资1万元,在1年时间内,投连账户单位价格从10元开始下跌直到5元,之后再一路上涨回到10元,总投资12万元,共投资16912个账户单位,回报率为41%。如果是单笔投资,即使是在单位价格10元进10元出,看来没赚没赔,实际上亏了手续费,更重要的是,投资者是否能保证正好在10元时的最高位卖出?如果在低于10元时卖出,则意味着投资亏损。定投则可以平摊成本和风险,时间越长,其平均成本的优势表现得越明显。 

      目前,偏股型的投连账户随着股市的下跌,绝大多数都出现了缩水,但现在入市则以同样资金购买到更多单位。如果这个时候股市到达底部后上涨,则意味着微笑曲线开始上行,投资者即可获利。 保险专家建议,个人投资者在选择投连险时,一定要认清自己的风险承受能力,然后去选择适合自己风格的账户。一旦选择错误,要及时调整,不要让风险扩大化。


《保险讲堂》是大象保险帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出多种分类的干货内容,包括资讯广场、保障需求、保险规划、保障人群、保险课堂等等。查看更多、最新文章,可关注大象保险官方微信订阅号:大象保保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 手机号
免费预约
只协助、不打扰、为您保密
已得到5000+人认可

官方微信群

和象友一起聊保险  福利速递   知识分享

体验官选拔 解锁更多技能 规划师不定期出没解答

扫描添加小助手为好友( ID-dxbx111
加入微信群