大象保险->保险课堂->保险知识->正文

买保险需谨慎对待每个细节 谨防4种保单纠纷导火索

上一篇下一篇
     

      作为消费者与保险公司之间的桥梁,代理人发挥着重要的作用。从介绍保单内容,到引导投保人填写信息、签名,最后帮助发生保险事故的被保险人或受益人获取保险金。可以说,当广大消费者通过保单实现家庭财务状况更为稳固的目标时,代理人功不可没。要避免代理人渠道的诸多纠纷,投保人、 被保险人还应认真对待买保险过程中的四大细节。     

      然而,每个群体总有一些不和谐的“音符”,一些专业素养不过关的代理人往往是保单纠纷的导火索。现在,监管机构对代理人的管理可谓越来越严格,而作为投保人、被保险人,大家也应当从自身做起,认真对待投保过程中的每个环节,否则,自身利益仍然可能受损。     


      保单亲笔签名才有效     

      我们知道,在《保险法》中明确规定,以死亡为给付保险金条件的合同,如果没有经过被保险人的同意,并认可保险金额,合同是无效的。这当然是为了保护被保险人的人身安全,避免由保单引起的道德风险。     

      除了父母为其未成年子女投保人身保险可代为签名外,其他家庭关系成员都是无法相互替代的,如夫妻、父母与成年子女等,代理人也不例外。     
      2015年,吴女士通过代理人为自己和先生分别投保了20万元的终身寿险,然而就在保单签名时,由于先生出差在外无法签名,于是吴女士就请代理人代劳。没想到,当先生2018年不幸发生意外去世后,保险公司却因为先生未亲自签名为由拒绝赔偿,最终,吴女士只能承受双重打击。     


      如实告知亲自填写信息     

      签名必须自己完成,那基本的保单信息是不是可以偷个懒,由代理人代劳呢?我们不妨来看看下面这个案例。     

      2017年,方女士与某保险公司签订重疾险保单,保额5万元。投保1年后,方女士被查出患有卵巢癌。拿着病历找到保险公司后,却被告知因她隐瞒了过往病史(过敏性鼻炎),而无法得到赔付。     

      原来,方女士在投保时就图了一时方便。她只是在保单上签了名,而其他内容均由代理人填写。没想到,这个小小的环节埋下了隐患。     

      根据规定,在重疾险合同订立时,有关“健康告知”的部分应当由代理人引导客户阅读后自行填写,虽然相关代理人显然存在严重的违规操作,可对方女士来说,损失是难以弥补的。     


      避免给付代理人现金保费     

      代理人私吞保费会给投保人、被保险人带来麻烦。     

      在新《保险法》颁布之前,有关代理人私吞保费究竟谁该负责,保单又该作何处理的纷争难有定论。如今,在新《保险法》的规定下,投保人、被保险人的利益得到了一定保障。如果代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险公司名义订立合同,保险公司仍应承担此保险合同的责任。     
      不过,消费者追讨利益的过程同样免不了麻烦,获得理赔款的时间也可能被延后,因此,我们建议大家最好不要将现金保费交给代理人代劳,而是选择刷卡支付、网上支付等不经过代理人之手的支付方式,以确保保费可以直接交至保险公司。     


      犹豫期谨防代理人“代劳”思考     

      无论代理人将保险产品介绍的多么天花乱坠,保单实际的保障能力、给付原则、免赔责任都要以条款上的白纸黑字为依据。     

      2016年,市民黄女士在代理人的介绍下购买了一款分红险。“我们这款产品,如果银行加息,它也跟着涨利息,银行降息,它则不会降,而且除此之外还给你分红。存银行也是存,干吗不选择一款收益率高的产品呢?”代理人的话打动了黄女士,可事实上,在投保的第三年,黄女士就没有拿到分红,一问之下她才明白,原来自己购买的分红险并没有“确定给付”一说,遇上金融危机,自然是分文没有了。     

      因此,为了避免代理人夸大介绍,或是投保人、被保险人在初步了解产品时有所误解,我们建议大家在保单犹豫期内慎重查阅条款,一旦发现产品并非自己想要的话,在犹豫期内退保还不至于损失保费。



《保险讲堂》是大象保险帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出多种分类的干货内容,包括资讯广场、保障需求、保险规划、保障人群、保险课堂等等。查看更多、最新文章,可关注大象保险官方微信订阅号:大象保保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 手机号
免费预约
只协助、不打扰、为您保密
已得到5000+人认可

官方微信群

和象友一起聊保险  福利速递   知识分享

体验官选拔 解锁更多技能 规划师不定期出没解答

扫描添加小助手为好友( ID-dxbx111
加入微信群

规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
  • 李老师

    客户喜欢的“保险新秀”,服务细致,规划以人为本