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保险也有“性别歧视”? 为女性投保支招

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      欧盟最高司法机构欧洲法院3月1日裁定,保险公司在确定保费时区分男女的做法构成了性别歧视,应予取消。根据欧洲法院的裁定,从2012年12月21日起,欧盟境内的保险公司将不得在计算保费时考虑性别因素,即不分男女,适用相同的费率。
    
      然而,此举随即引来一片争议。大象保险小编上周获悉,实际上,目前国内如车险、养老险以及重疾险等不少险种都存在男女有别的问题,比如女性买车险就要比男性便宜,而男性买养老险的费用就可能比女性低一些。     

      车险:女性投保比男性保险费少5%

      事实上,在全球的车险行业都存在“重女轻男”的现象,没办法,谁叫女性开车更小心呢,也难怪保险公司偏心!     

      在四川地区,如果驾驶员在年龄、驾龄同等的情况下,女性车险保费可以较男性优惠5%。平安财险相关人士表示,车险“重女轻男”的原因是根据保险业内统计测算,女性驾驶员一般比男性驾驶员开车更谨慎,出险概率要低于男性。 

      大象保险车险专家孔娟说,不仅平安车险存在“重女轻男”的条款,包括太平洋财险、大地保险、华泰保险、太平保险等的车险续保政策中也都有类似的规定,据介绍,在影响车险费率的因素中,除上年出险次数外,驾驶员的性别、年龄、驾龄都是影响车险费率的重要指标,而在同等条件下,一些保险公司可以给女性驾驶员再优惠5%。     

      重大疾病险:女性约为男性九折     

      在 健康保险 方面,重疾险是近年越来越受关注的险种———毕竟以癌症为首的重大疾病的发生率正在上升中———而在保险费率的制定上,性别差异对保费的影响就比车险更大。     
      寿险:女性为男性六至七折     

      女性较男性更长寿,对于以死亡作为直接标的的寿险产品而言,这便意味着在相同保障岁数的前提下,女性身故的概率大大低于男性,因此女性缴纳的寿险保费低于男性也就是一件理所当然的事情了。     

      以中国人寿的“国寿祥福定期寿险”为例,同样是30岁的投保人,选择20年缴费,保障至55岁,10万元寿险保额,那么男性年缴费为550元,而女性仅为330元,后者仅为前者的60%。     

      当然,伴随年龄上升,男性和女性的死亡概率会不断接近,因此若投保人延长保障期限,则女性保费相比男性的折扣会有所减少。上例中,若改为保障至60岁,则男性年缴费为790元,而女性为490元,后者是前者的62%。     (注:上述案例涉及的是采用均衡保费费率的寿险,即每年缴纳的保费一致。)     

      意外险:男女投保都一样     

      在身故保障方面,除了保死保全残的寿险外,意外险同样是不可或缺的险种———尤其是意外险对于残疾的保障。不过,因为意外险仅针对意外事故造成的伤害进行赔偿,不涉及人的自然寿命,因此其保费的厘定和寿险也不尽相同。一般而言,无论男性还是女性,投保意外险的价格都是一致的,而且其往往也不受年龄的影响。     

      以中国平安在网上热卖的意外险来说,无论男女都是统一价格。而由综合意外险衍生的诸如交通意外险、旅游意外险等也遵循同样的原则,男女投保都是一个价格。 和意外险一样采用男女均一价的,还有医疗补贴险,即对因病住院给予每日固定补贴的险种。此类保险由于不涉及医疗报销,因此影响价格的唯一因素就是年龄。     

      养老险:男性价格不一定比女性低     

      那么,是所有的保险产品都是女性比男性便宜吗?不一定,养老险或许该是个例外———至少,这个结论,在做这次调查之前也是这样认为的。     

      支持养老保险保费同龄男性应该比女性更便宜的观点如下:一般地说,由于女性的预期寿险高于男性,这意味着同龄投保女性的可领取养老金年限比男性很可能会多上几年,因此女性缴纳的养老险保费自然要高于男性。然而,调查的结果却并不尽然。     

      以某款养老年金保险为例,同样是30岁的投保人,选择20年缴费,60岁领取,10万元基本保额,那么男性年缴费为13100元,而女性仅为12100元,后者还比前者便宜1000元,为什么会出现这样的情况呢?     

      大象保险保险专家分析,原因或许在于目前我们在售的商业养老保险绝大多数都涵盖了身故赔付责任,即如果被保险人身故,保险公司还要赔付一大笔身故保险金给被保险人的家属。基于女性寿命比男性长,男性保险费率又高于女性了。



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